2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、总之，理财师的服务是（），沟通的内容是多方面的。【单选题】

A.短期的

B.定期的

C.间断的

D.持续的

正确答案:D

答案解析:总之，理财师的服务是“持续”（Ongoing）的，定期、不定期沟通的内容是多方面的。

2、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。【多选题】

A.客户不用承担风险

B.客户承担一定的投资风险

C.定价的精算假设比较保守

D.定价的精算假设没有太多要求

E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果

正确答案:B、C、E

答案解析:与传统寿险相比，分红寿险有以下特点：（1）保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果。中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%分配给客户。（2）客户承担一定的投资风险。客户能取得的红利的多少与保险公司的经营状况密切相关。当公司经营状况较好时，客户可以获得较多的红利分配；反之，当公司经营状况不佳时，客户获得的红利就较少，甚至没有。（3）分红寿险定价的精算假设比较保守，即保单的价格较高，以便在实际经营过程中产生更多的可分配盈余。

3、银行客户关系管理系统包括（）。【多选题】

A.操作性CRM系统

B.分析型CRM系统

C.合作型CRM系统

D.统计型CRM系统

E.协作型CRM系统

正确答案:A、B、E

答案解析:银行客户关系管理系统可以分为三类：操作性CRM系统、分析型CRM系统和协作型CRM系统。

4、以下关于城市维护建设税及教育费附加税率的说法错误的是（ ）。【单选题】

A.纳税人所在地区为市区的：7%

B.纳税人所在地为县城、镇的：5%

C.纳税人所在地为县城、镇的：7%

D.纳税人所在在不在市区、县城或者镇的：1%

正确答案:C

答案解析:城市维护建设税及教育费附加税率（按纳税人所在地分别规定不同的税率）纳税人所在地为市区的：7%纳税人所在地为县城、镇的：5%纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1%。

5、一般认为，风险是由（）三个因素组成的。【多选题】

A.风险因素

B.风险概率

C.风险事故

D.损失

E.发生时间

正确答案:A、C、D

答案解析:一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。（1）风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。（2）风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。（3）损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。

6、薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由于（）等原因所致。【多选题】

A.生产力水平

B.专业能力

C.学历

D.生活水平

E.国家和企业政策

正确答案:A、D、E

答案解析:薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同。这是由于生产力水平、生活水平、历史习惯、国家和企业政策、经济体制等原因所致。

7、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。【单选题】

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

正确答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

8、理财师应该从（）方面入手，做好超常服务。【多选题】

A.挖掘客户潜在意识的需求

B.注意每一个服务细节

C.建立相应的企业文化和制度

D.建立服务标准和流程

E.注重绩效考核

正确答案:A、B、C

答案解析:理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求；（2）注意每一个服务细节；（3）建立相应的企业文化和制度。

9、认为买方集团是强有力的因素包括（    ）。【多选题】

A.相对于卖方而言，购买是大批量和集中进行的

B.从产业中购买标准或非歧视性产品

C.买方转换成本较高

D.产品对买方的产品质量及服务无重大影响

E.购买者掌握着充分的信息

正确答案:A、B、D、E

答案解析:如果出现以下情况，则认为该产业的买方集团是强有力的：1.相对于卖方而言，购买时大批量和集中进行的；2.从产业中购买标准或非歧视性产品；3.买方转换成本抵；4.产品对买方的产品质量及服务无重大影响；5.购买者掌握着充分的信息；6.购买者在必要的时候可以前向整合，替代卖方某些职能或产品。

10、保障保费支出属于（）。【单选题】

A.家庭日常生活支出

B.专项支出

C.理财支出

D.其他支出

正确答案:C

答案解析:家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。（1）家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。（2）理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。（3）其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。