2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为（）万元。（按先付年金模式计算）【客观案例题】

A.135.63

B.100.68

C.140.69

D.170.89

正确答案:C

答案解析:使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17,I/YR=4.5,PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）；使用公式计算。已知退休每年生活费PMT=11.5，投资收益率r=4.5%，期数n=17，根据期初年金现值计算公式：； 即李先生为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时其退休基金的账户余额应为140.69万元。

2、综合理财规划服务的主要内容有（）。【多选题】

A.法律声明文件

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估、选择和确立

D.综合理财规划方案、建议

E.理财规划方案的执行

正确答案:B、C、D、E

答案解析:综合理财规划服务下列4项主要内容：（1）家庭财务状况分析；（2）理财目标的评估、选择和确立；（3）综合理财规划方案、建议；（4）理财规划方案的执行（规划执行的细节和注意事项等）。

3、在进行退休规划时，女性的寿命普遍比男性长，这体现了影响退休（）的因素。【单选题】

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

正确答案:A

答案解析:在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。

4、资产配置的步骤不包括（ ）。【单选题】

A.了解客户基本信息

B.明确投资者收益预期和风险

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

正确答案:A

答案解析:一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：（1）明确投资者收益预期值和风险：这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；（2）明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例：完整的资产配置过程不仅需要综合各方面的情况，还需要根据情况的变化进行动态的调整；（3）找出最佳的资产组合：这一步骤是指决定在既定风险水平和限制因素下可获得最大预期收益的资产组合，最能满足投资者其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。

5、保费相对较低、具有明确的保障期限、适合收入不高、家庭经济负担较重的人群的是（）。【单选题】

A.长期保险

B.人寿保险

C.意外保险

D.短期保险

正确答案:D

答案解析:短期保险的保费相对较低、具有明确的保障期限（如10年、20年），比较适合收入不高、家庭经济负担较重的人群。

6、表中①和④的值为（ ）。【客观案例题】

A.0.025和0.175

B.0.045和0.175

C.0.025和0.195

D.0.045和0.195

正确答案:A

答案解析:已知X股票的期望报酬率为0.22，β值为1.3；Y股票的期望收益率为0.16，β值为0.9；利用X股票和Y股票的数据联立方程：      0.22=无风险资产报酬率+1.3×（市场组合报酬率-无风险资产报酬率）      0.16=无风险资产报酬率+0.9×（市场组合报酬率-无风险资产报酬率）可得：无风险资产报酬率=0.025；市场组合报酬率=0.175；

7、按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险指的是（）。【单选题】

A.医疗保险

B.护理保险

C.医疗意外保险

D.疾病保险

正确答案:C

答案解析:医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

8、自2018年10月1日起，工资、薪金个税免征额调至（      ）元。【单选题】

A.3500

B.5000

C.4500

D.6000

正确答案:B

答案解析:自2018年10月1日起，工资、薪金个税免征额调至5000元。

9、理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。【多选题】

A.根据自己的知识和经验独自解决

B.多向这些领域的专业人士咨询

C.把专业人士介绍给客户

D.与专业人士共同给客户进行分析

E.与专业人士共同给客户解决问题

正确答案:B、C、D、E

答案解析:我们强烈建议理财师应该对自己的专业度有清醒的认识，即使理财师已经通过了一系列的专业资格考试、取得了相应的资格证书，如会计师资格或者律师资格，但这些方面往往不是理财师的主业，在提供专业建议时，理财师可能缺乏足够的经验，知识的更新也不够，这时应多向这些领域的专业人士咨询，甚至把专业人士介绍给这些客户，或共同给客户分析、解决问题。

10、技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设不包括（    ）。【单选题】

A.市场行为反应一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.投资者会趋利避害

正确答案:D

答案解析:作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设包括：市场行为反应一切信息；证券价格沿趋势移动；历史会重演。