2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、现场检查是风险为本监管最为核心的步骤。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险评估是风险为本监管最为核心的步骤。

2、( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。【单选题】

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.董事会

正确答案:D

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系（选项D正确）。

3、目前，国际上的研究机构和主要银行，通常采用的国别风险评级模型有（）。【单选题】

A.情景模型和国别评级模型

B.打分卡模型和内部评级模型

C.情景模型和内部评级模型

D.打分卡模型和国别评级模型

正确答案:D

答案解析:目前，国际上的研究机构和主要银行，通常采用定量和定性指标相结合的综合打分卡模型；另一种是基于主权评级模型基础上的国别评级模型。

4、商业银行下列资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。【单选题】

A.个人存款

B.公司/机构存款

C.零售存款

D.小额存款

正确答案:B

答案解析:选项B正确。公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

5、（）是银行宏观审慎监管的核心。【单选题】

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

正确答案:B

答案解析:选项B正确。资本监管是银行审慎监管的核心。市场准入是银行监管的首要环节。

6、商业银行外包活动存在（）情形，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。【多选题】

A.违反相关法律

B.违反本机构风险管理政策

C.违反行政法规及规章

D.违反内控制度

E.存在重大风险隐患

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、 行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大风险隐患；其他认定的情形。

7、在评估操作风险的时候，需要评估（）几个方面。【多选题】

A.额外风险

B.固有风险

C.控制有效性

D.剩余风险

E.政策风险

正确答案:B、C、D

答案解析:对操作风险开展评估：（1）固有风险评估，对银行所面临的每个操作风险点都必须进行固有风险分析（选项B正确）。（2）控制有效性评估。固有风险评级后，需要识别有助于减少其发生频率和严重度的控制活动（选项C正确）。（3）剩余风险评估。综合考虑固有风险评级和控制有效性评级，根据“固有风险暴露—控制有效性=剩余风险暴露”的原则确定剩余风险评级（选项D正确）。

8、银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。【多选题】

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.预防不稳定机构进入银行体系

正确答案:A、C、D、E

答案解析:市场准入的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项AE正确）。（2）维护银行市场秩序（选项C正确）。（3）保护存款者的利益（选项D正确）。

9、（ ）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。【单选题】

A.中等国别风险

B.较高国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

正确答案:A

答案解析:选项A：中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。选项B：较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。选项C：低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制有及时偿债的超强能力。选项D：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

10、第二支柱作为对第一支柱的补充，主要为实现的目标是（）。【多选题】

A.赋予监管部门监督检查权

B.增加监管套利的可能性

C.保证银行拥有充足的资本，以抵御面临的风险

D.鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平

E.制定保持资本水平的战略

正确答案:C、D

答案解析:选项CD正确：第二支柱作为对第一支柱的补充，主要为实现两个目标，一是保证银行拥有充足的资本，以抵御面临的风险；二是鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平。