2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

B.受益人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

正确答案:D

答案解析:选项D：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人（选项D说法正确）；选项A：被保险人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人（选项A说法不正确）；选项B：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司（选项B说法不正确）；选项C：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人（选项C说法不正确）。

2、专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意的事项有（ ）。【多选题】

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明

C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

E.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，理财师应注意以下八个方面的要求：（1）使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议（选项A正确）；（2）对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明（选项B正确）；（3）在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑；（4）应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中；（5）给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议（选项C正确）；（6）建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议（选项D正确）；（7）如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；（8）必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认（选项E正确）。

3、关于违约责任，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.违约责任的承担形式包括支付违约金

B.违约责任属于民事责任

C.违约责任的承担形式包括继续履行

D.违约责任的承担形式有强制履行

正确答案:D

答案解析:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。违约责任的承担形式主要有：（1）继续履行；（2）支付违约金；（3）赔偿损失；（4）遵守定金罚则；（5）采取补救措施。

4、对理财师口头表达能力的要求包括（ ）。【多选题】

A.吐字清晰

B.语速中等

C.说话简明扼要

D.用词妥当

E.避重就轻

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻（选项ABCD正确）。

5、在我国的股票交易市场中，场内市场主要是指（）。【单选题】

A.一板、二板市场

B.一板、三板市场

C.三板、四板市场

D.二板、四板市场

正确答案:A

答案解析:根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场、中小板市场、创业板市场等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场等。其中，主板、中小板又称一板市场，主要针对成熟类企业；创业板又称二板市场，主要对的成长期企业。一板、二板市场均为场内市场，三板、四板市场为场外市场。

6、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人。【单选题】

A.50

B.100

C.300

D.200

正确答案:D

答案解析:基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。

7、商业银行可以利用个人理财业务，高息揽储。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。

8、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

9、下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。【单选题】

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业

正确答案:A

答案解析:金融市场的主体。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。（1）企业。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；（2）政府及政府机构。政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金；（3）中央银行。中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等；（4）各类金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；（5）居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。选项A：无民事行为能力人不能参与金融活动，应由其监护人或代理人进行代理。

10、有形市场交易方式为封闭式，目前中国外汇市场尚属于有形市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有形市场是指有供交易者做交易的固定场所，由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所。交易方式为封闭式，目前中国外汇市场尚属于有形市场。