2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的（    ）。【多选题】

A.收益性

B.流动性

C.可行性

D.风险性

E.合理性

正确答案:C、E

答案解析:理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（选项CE正确）。

2、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（ ）。【单选题】

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

正确答案:B

答案解析:国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。选项B：按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。

3、理财规划服务是一次性完成的。  【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。

4、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。【单选题】

A.合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资

B.合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资

C.合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估

D.合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明

正确答案:A

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权（选项A说法错误）或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资（选项B说法正确）；合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估（选项C说法正确）；合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明（选项D说法正确）。

5、家庭财务现状的分析包括（ ）。【多选题】

A.流动性方面

B.信用和债务管理方面

C.收支结余方面

D.投资和资产配置方面

E.家庭财务保障方面

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师对客户家庭财务现状的主要分析内容分为以下几个部分：（1）流动性方面；（2）信用和债务管理方面；（3）收支结余方面；（4）投资和资产配置方面；（5）家庭财务保障方面。

6、券商资产管理计划产品开发和设计的手段较为单一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为满足不同层次、不同需求客户的财富管理需求，券商资产管理计划可以利用多种手段进行产品开发和设计。

7、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

8、某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

9、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。【单选题】

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.投资顾问服务

正确答案:A

答案解析:选项A：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。选项B：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项C：具备专业财务知识的专业人员为顾客提供投资理财咨询策划服务。选项D：专业人员为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的服务。

10、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（ ）。【多选题】

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.因为人身风险而引发的家庭财务危机

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划（选项ABCDE正确）。