2024年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于行为风险的特征说法不正确的是（）。【单选题】

A.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德

B.行为风险管理是一个相比金融消费者权益保护更狭隘的概念

C.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念

D.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：行为风险的特征：（1）行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。这是与银行传统的操作风险显著的不同点，操作风险从损失产生的原因进行定义，包含人员、系统、内部程序和外部事件四个方面的产生原因，操作风险识别和评估等流程都围绕银行自身利益是否受到损害展开。（2）行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。行为风险管理是一个相比金融消费者权益保护更广的概念，行为风险管理的目标不仅在于保护消费者，而且还在于构建具有诚信度和公平竞争的市场环境。（3）产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。例如未能向客户提供完整和可靠的信息，但其客户或交易对手方依赖于这些信息做出金融决策。

2、有效的风险偏好框架的影响包括（  ）。【多选题】

A.有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构

B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解

C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险

D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变

E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调：（1）有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构（选项A正确）；（2）董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解（选项B正确）；（3）风险偏好应融入集团的风险文化；（4）在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险（选项C正确）；（5）能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变（选项D正确）；（6）涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系（选项E正确）。

3、（）是商业银行经营管理的核心内容。【单选题】

A.经营风险

B.控制风险

C.风险管理

D.防范风险

正确答案:C

答案解析:商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定了商业银行的经营成败。因此，风险管理是商业银行经营管理的核心内容。

4、面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管，主要因为银行业是（）的行业。【单选题】

A.低杠杆、高风险

B.高杠杆、低风险

C.低杠杆、低风险

D.高杠杆、高风险

正确答案:D

答案解析:选项D正确：面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管，主要因为银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义。

5、（   ），巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1—原则7是对银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管。【单选题】

A. 2016年

B.2012年

C.2004年

D.2013年

正确答案:A

答案解析:选项A正确。2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1——原则7是对银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管。

6、与声誉风险不同，战略风险产生于商业银行运营的决策层面和环节。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

7、根据气候变化对金融体系渠道的影响，气候风险可以分为（）。【多选题】

A.间接风险

B.转型风险

C.大气风险

D.物理风险

E.直接风险

正确答案:B、D

答案解析:根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险和转型风险。

8、我国只有传统型资产证券化产品，包括（）。【多选题】

A.信贷资产证券化

B.企业资产证券化

C.资产支持票据

D.实体资产证券化

E.现金资产证券化

正确答案:A、B、C

答案解析:目前，我国只有传统型资产证券化产品，信贷资产证券化、企业资产证券化、资产支持票据均属于传统证券化产品。

9、商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有（）。【多选题】

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：（1）内部关联交易频繁（选项A正确）；（2）连环担保十分普遍（选项B正确）；（3）真实财务状况难以掌握（选项C正确）；（4）系统性风险较高（选项D正确）；（5）风险识别和贷后管理难度大（选项E正确）。

10、对于市场风险和流动性风险而言，以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应相应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。