2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主。

2、理财师与客户会面时，握手要面带笑容、不要用力，目视对方、稍事寒喧。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财师与客户会面时，握手要面带笑容，稍许用力，目视对方、稍事寒喧。

3、银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。

4、IRR的现金流量为负数，就表示现金流出。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:IRR内部报酬率函数：现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出。

5、电话沟通时的注意事项说法错误的是（   ）。【单选题】

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，可以开玩笑或使用幽默语言拉近距离

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言。因双方在电话中既无表情又无手势的配合，开玩笑或幽默语言往往容易造成事与愿违的效果。

6、伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是国际货币市场上最典型的同业拆借利率，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（ LIBOR）。

7、以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（ ）。【多选题】

A.银保监会

B.商业银行

C.证监会

D.央行

E.外汇局

正确答案:A、C、D、E

答案解析:个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行（选项D正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项A 正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局（选项E正确）等。

8、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。

9、现年45岁的李先生决定自今年起每年年初过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）【单选题】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正确答案:A

答案解析:期初年金终值的计算。已知年金为C=10000，利率r=3%，期数n=15，期初年金终值的计算公式为：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（选项A正确）。

10、下列关于查表法，表述正确的有（ ）。【多选题】

A.较为简便

B.比较适合初学者

C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数

D.查表法的答案不够精确

E.查表法一般通常适用于大致的估算

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式（选项A表述正确），比较适合初学者（选项B表述正确）；在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数（选项C表述正确），但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确（选项D表述正确）。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一（选项E表述正确）。