2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列不属于商业银行风险管理部门的职责的是( )。【单选题】

A.组织开展各项风险管理工作

B.建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册

C.建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

D.对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

正确答案:B

答案解析:风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。选项B：建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册不属于风险管理部门的责任。

2、商业银行除收集损失金额信息外，还应收集操作风险损失事件（）。【多选题】

A.发生的日期

B.被发现的日期

C.资产负债表中记账的日期

D.利润表中记账的日期

E.现金流量表中记账的日期

正确答案:A、B、D

答案解析:商业银行除收集损失金额信息外，还应收集操作风险损失事件发生的日期、被发现的日期和在利润表中记账的日期。

3、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（ ），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。【单选题】

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降

正确答案:D

答案解析:当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降。这是因为当商业银行处于负债敏感性缺口时，银行的负债大于资产，在市场利率上升同等幅度情况下，负债的利息支出增加要大于资产的利息收入的增加，因此净利息收入下降|（选项D符合题意）。

4、下列不属于对实质性风险的评估的总体要求的是（ ）。【单选题】

A.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

B.商业银行应当消除各类主要风险

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行应当采用定量和定性相结合的方法，有效评估和管理各类风险

正确答案:B

答案解析:对实质性风险的评估总体要求：（1）商业银行应当采用定量和定性相结合的方法，有效评估和管理各类风险；（2）商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险 ；（3）商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。选项B：“商业银行应当消除各类主要风险”说法不正确，商业银行很多风险可以分散，但是不能消除。

5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，储备资本要求和逆周期资本要求，包括（）的储备资本要求和（）的逆周期资本要求。【单选题】

A.1%；0~1%

B.1.5%；0~1.5%

C.2%；0~2%

D.2.5%；0~2.5%

正确答案:D

答案解析:选项D正确。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求。

6、（   ）不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。【单选题】

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

正确答案:B

答案解析:选项B：经济资本不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。选项A：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。选项D：账面资本是银行持股人的永久性资本投入。

7、根据《商业银行资本管理办法》，监管资本包括（）。【单选题】

A.核心一级资本和二级资本

B. 一级资本和二级资本

C.其他一级资本和二级资本

D.核心一级资本和其他一级资本

正确答案:B

答案解析:选项B正确：根据《商业银行资本管理办法》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。

8、为反映压力市场条件下某类业务产品的市场流动水平，巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，共分为（）。【单选题】

A.10天、20天、30天、50天、60天

B.10天、20天、50天、60天、120天

C.10天、20天、40天、60天、120天

D.10天、20天、60天、120天、240天

正确答案:C

答案解析:选项C正确：为反映压力市场条件下某类业务产品的市场流动水平，巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，共分为10天、20天、40天、60天、120天五档，取代现行10天持有期的规定。

9、存续期产品风险排查和检查应运用（）等方式对产品风险情况进行检查，及时完善风险管理薄弱环节，强化风险管控。【多选题】

A.穿行测试

B.非现场检查

C.现场检查

D.面谈访问

E.情景模拟

正确答案:A、C

答案解析:存续期产品风险排查和检查应运用穿行测试、现场检查等方式对产品风险情况进行检查，及时完善风险管理薄弱环节，强化风险管控。

10、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。【单选题】

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划

正确答案:C

答案解析:选项C正确。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。