2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中，应当保障消费者自主选择权，不得（）。【多选题】

A.强制捆绑、强制搭配产品或者服务

B.未经消费同意，单方为消费者开通收费服务

C.利用业务便利，强制指定第三方合作机构为消费者提供收费服务

D.采用不正当手段诱使消费者购买其他产品

E.确保风险收益匹配

正确答案:A、B、C、D

答案解析:银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中，应当保障消费者自主选择权，不得存在下列情形：（1）强制捆绑、强制搭配产品或者服务；（2）未经消费同意，单方为消费者开通收费服务；（3）利用业务便利，强制指定第三方合作机构为消费者提供收费服务；（4）采用不正当手段诱使消费者购买其他产品；（5）其他侵害消费者自主选择权的情形。

2、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

3、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（ ）万元。【单选题】

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

正确答案:C

答案解析:考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是：（1）购房的需求：已知房子的终值FV=200，期数n=8，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（2）教育金的需求：已知教育金的终值FV=60，期数n=10，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（3）退休养老的需求：已知退休养老金的终值FV=40，期数n=20，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（4）目标现值总计=108+27.78+8.6=144.38（万元）。即：若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标（选项C正确）。

4、按照基金的募集方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金；基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

5、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。

6、事实性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:感受性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。感受性问题的典型代表是了解客户对金融理财服务以及相关的一些领域比如保险、投资的看法。

7、股票市场的功能包括（ ）。【多选题】

A.积聚资本功能

B.资本转让功能

C.宏观调控功能

D.资本转化功能

E.股票定价功能

正确答案:A、B、D、E

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本（选项A正确）；（2）资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续（选项B正确）；（3）资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件（选项D正确）；（4）股票定价功能。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的（选项E正确）。选项C：宏观调控功能是债券市场的功能。

8、某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（）元。【单选题】

A.26362

B.27361

C.28943

D.27943

正确答案:A

答案解析:年金按照每期年金发生的时间划分，分为先付年金、后付年金和延期年金，后付年金在现实中非常普遍，由此也被称为普通年金。已知年金PMT=2000，利率r=6%，期数n=10，根据普通年金计算公式：（选项A正确）。

9、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为(     )。【单选题】

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

正确答案:A

答案解析:选项A：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求；选项B：同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求；选项C：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

10、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。