2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（ ）元。【单选题】

A.15

B.20

C.25

D.30

正确答案:A

答案解析:本题相当于已知永续年金求现值，已知每股股利为8元，必要收益率为10%，股票现值=年金÷年利率=8÷10%=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值=股票现值-股票价格=80-65=15（元）（选项A正确）。

2、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十七条的规定，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。

3、财富分配的内容有（）。【多选题】

A.税务安排

B.遗产分配

C.保险计划

D.家庭收支管理

E.投资规划

正确答案:A、B

答案解析:选项A：税务安排属于财富分配；选项B：遗产分配属于财富分配；选项C：保险计划属于财富保障；选项D：家庭收支管理是财富积累；选项E：投资规划是财富增值主要解决的财务问题。

4、理财师的工作流程包括（）。【多选题】

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确理财师的理财目标

D.制定理财规划方案

E.后续跟踪服务

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确：我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制定理财规划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

5、从客户对理财规划需求的角度看,客户信息包括（ ）。【多选题】

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划目标

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面（选项ABDE正确）。

6、若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般（）。【单选题】

A.小于该项目的内部回报率

B.大于该项目的内部回报率

C.等于该项目的内部回报率

D.无法确定与内部回报率的关系

正确答案:B

答案解析:一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内部回报率（选项B正确）。

7、下列各项中不属于定性信息的是（）。【单选题】

A.子女财务独立程度

B.家庭主要成员结构

C.客户理财目标期限

D.客户理想退休后生活设计

正确答案:D

答案解析:选项D：客户理想退休后生活设计属于理财规划中退休养老规划的内容；选项A：子女财务独立程度属于定性信息中的家庭主要成员的情况；选项B：家庭主要成员结构属于家庭基本信息；选项C：客户理财目标期限属于家客户的理财期望和目标。

8、一般来说，家庭通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；企业或个人通常是资金盈余方，往往是资金的供应者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

9、商业银行应建立内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第五十九条 商业银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。

10、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。【单选题】

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

正确答案:D

答案解析:成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。选项D：投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。