2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、长期结构性指标分为（  ）。【多选题】

A.期限错配分析

B.净稳定资金比例

C.净资产比例

D.集中度指标

E.结构性比例

正确答案:A、B、D、E

答案解析:长期结构性指标分为结构性比例、期限错配分析、集中度指标和净稳定资金比例（选项ABDE正确）。

2、商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括（）。【多选题】

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行重组的成本

C.商业银行改革的收益

D.监管机构责令整改的不利信息

E.影响客户或公众的政策性变化

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：（1）市场对商业银行的盈利预期；（2）商业银行改革/重组的成本/收益；（3）监管机构责令整改的不利信息/事件；（4）影响客户或公众的政策性变化等（如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。 

3、风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取（）等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。【多选题】

A.分散

B.对冲

C.补偿

D.规避

E.转移

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

4、利率风险是指汇率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。【判断题】

A.正确

B. 错误

正确答案:B

答案解析:利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。

5、金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出的风险文化重要内容包括（）。【多选题】

A.风险治理

B.风险偏好

C.风险框架

D.风险承担机制

E.薪酬激励机制

正确答案:A、B、D、E

答案解析:2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出除了风险治理和风险偏好外，风险承担机制和薪酬激励机制是风险文化的两个重要内容。

6、效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。【单选题】

A.以最快速度提出监管意见

B.最大限度维护监管层的利益

C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.为监管对象节约尽可能多的成本

正确答案:C

答案解析:选项C正确。效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

7、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配

B.到期资产与到期负债如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险

C.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险

D.商业银行通常选择随时借入资金

正确答案:D

答案解析:理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配；如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。选项D说法不正确：商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

8、流动性的资产管理相应地包括（  ）方面。【多选题】

A.流动性资产组合管理

B.资产出售日管理

C.非流动性资产组合管理

D.资产到期日管理

E.抵押品管理

正确答案:A、D、E

答案解析:流动性的资产管理相应地包括三个方面：资产到期日管理、流动性资产组合管理以及抵押品管理（选项ADE正确）。

9、通过与限额水平的比较，（  ）可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。【多选题】

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.风险管理人员

E.业务部门人员

正确答案:A、C、D

答案解析:选项ACD正确。通过与限额水平的比较，董事、高级管理人员和风险管理人员可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

10、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括（ ）。【多选题】

A.管理能力和行业地位

B.风险承受能力

C.技术实力和服务质量

D.财务稳健性

E.风险控制系统

正确答案:A、C、D

答案解析:商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：（1）管理能力和行业地位（选项A正确）；（2）财务稳健性（选项D正确）；（3）经营声誉和企业文化；（4）技术实力和服务质量（选项C正确）；（5）突发事件应对能力；（6）对银行业的熟悉程度；（7）对其他商业银行提供服务的情况；（8）商业银行认为重要的其他事项；（9）外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。