2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、有效市场根据股票价格相关信息反映的范围不同，可以分为（）。【多选题】

A.弱势有效市场假说

B.一般有效市场假说

C.半强势有效市场假说

D.特别有效市场假说

E.强势有效市场假说

正确答案:A、C、E

答案解析:根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为三类：弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。

2、方先生投保了一份寿险，被保险人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费，如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于 (）。【客观案例题】

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.变额寿险

D.消费型保险

正确答案:A

答案解析:定期寿险具有固定的保险期限。如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。

3、工作收入中的个人经营所得包括（）。【多选题】

A.个体工商户的生产所得

B.个体工商户的经营所得

C.企业单位的承包经营所得

D.企业单位的承租经营所得

E.事业单位的承包经营所得

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。

4、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源。【单选题】

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入

正确答案:A

答案解析:家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源。

5、风险管理的基本程序分为（）【多选题】

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

E.评估风险管理效果

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。

6、企业职工基本养老保险制度的资金筹集中最为重要的来源是个人薪酬扣除和（）。【单选题】

A.企业缴费

B.其他补贴

C.财政支付

D.基金运营收入

正确答案:A

答案解析:企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源。其中企业缴费比例部分每个省份之间不尽相同，一般在20%左右；财政支付是指政府财政对基本养老保险的补贴，包括但不限于支付社会养老保险经办机构的行政费用、补贴养老金缺口等；基金运营收入是指国家设立全国社会保障基金，由中央财政预算拨款以及国务院批准的其他方式筹集的资金构成，用于社会保障支出的补充、调剂；其他补贴则主要是针对个体工商户或灵活就业人员等相应的补贴政策。

7、李女士目前50岁，计划将于60岁退休。目前她年开支额为10万元，年投资回报率一直为6%，假设预期寿命为80岁。在未来通货膨胀率为3%的情况下，李女士目前所需筹备的养老金为（）万元。【单选题】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5432

正确答案:C

答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为6%，通货膨胀率为3%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）计算到李女士60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：；（3）计算李女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=2.91%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：；（4）计算李女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=207.4946，投资利率r=6%，期数=10，根据复利现值计算公式：；即通货膨胀率为3%时，李女士需要筹集115.8639万元养老金。

8、对于退休者个人而言，50岁退休比60岁退休，需要准备得的养老金多，体现了影响退休规划的因素是（）。【单选题】

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

正确答案:C

答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

9、资产负债率较高，说明（）。【多选题】

A.说明企业利用债务进行经营活动的能力较强

B.说明企业利用债务进行经营活动的能力较弱

C.发放贷款的风险较大

D.发放贷款的风险较小

E.企业盈利能力较高

正确答案:A、C

答案解析:资产负债率较高，说明企业利用债务进行经营活动的能力较强，另一方面，从银行来说，发放贷款的风险较大，如果资产负债率大于1，说明资不抵债。

10、假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他们需要每月追加存款（）元。【客观案例题】

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

正确答案:B

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知每年年金PMT=150000，投资收益率r=5%，期数n=30，根据期初年金现值计算公式：（元）；（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=500000，投资收益率=5%，期数n=10，使用复利终值计算公式： ；（3）计算每年存入6000元的终值。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期数n=10×12=120，使用期末年金终值计算公式：；（4）张先生的退休资金的缺口：2421161-814447-931694=675020（元）；（5）计算缺口的弥补。根据题意，P/YR=12，N=120（月），I/YR=5，FV=675020（元），利用财务计算器可得PMT≈-4347（元）；使用公式计算。已知缺口FV=675020，月利率r=5%÷12，期数n=120，使用期末年金终值计算公式：，则PMT=4347（元）。即张先生夫妇需要每月追加存款4347元才能保证他50岁时退休。