2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主。

2、成功的沟通，需要做到（    ）。【多选题】

A.角色互换

B.仔细倾听

C.客户谈话时可以不认真听

D.鼓励发言

E.只能自己发言

正确答案:A、B、D

答案解析:成功的沟通，需要做到：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。选项C：客户谈话时不认真听是不尊重客户；选项E：只顾自己发言会引起客户的反感。

3、政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:政府既可作为资金需求者，在货币市场上发行短期债券筹集资金。也是重要的监管者和调节者。

4、除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（ ）。【多选题】

A.解决财务问题的条件

B.解决财务问题的方法

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.理财规划服务行业的整体水平

正确答案:A、B、C、D

答案解析:除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：（1）解决财务问题的条件和方法（选项AB正确）；（2）了解、收集客户相关信息的必要性（选项C正确）；（3）如实告知客户自己的能力范围（选项D正确）。

5、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。【单选题】

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

正确答案:A

答案解析:金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的（选项A正确）。

6、购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的（）等。【多选题】

A.信用风险

B.市场风险

C.管理风险

D.法律风险

E.流动性风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

7、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。【单选题】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

正确答案:C

答案解析:本题考查期末年金终值的计算。已知年纪C=10000，利率r=8%，期数n=10，根据期末年金终值的计算公式：（选项C正确）。

8、以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是（ ）。【多选题】

A.间接融资能够更广泛的筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

正确答案:A、C、D、E

答案解析:直接融资区别间接融资在于：（1）金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金（选项A表述正确）；（2）在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高（选项B表述错误，选项D表述正确）；（3）金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本（选项E表述正确）；（4）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题（选项C表述正确）。

9、用现金偿还债务与用现金购买房产体现在资产负债表上，下列说法正确的是（）。【单选题】

A.资产都不变

B.净资产都不变

C.资产负债率都不变

D.资产负债表中的项目都不变

正确答案:B

答案解析:资产负债表中“净资产=资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化（选项B正确）。

10、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在____，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是____。（ ）【单选题】

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

正确答案:A

答案解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等（选项A正确）。