2024年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、洗钱的哪个阶段被形象的描述为“甩干”（）。【单选题】

A.处置阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.以上均不是

正确答案:C

答案解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

2、银行面临的风险损失可以分为（）。【多选题】

A.一般损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.重大损失

E.极端损失

正确答案:B、C、E

答案解析:银行面临的风险损失可以划分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。

3、合同解除的形式不包括（   ）。【单选题】

A.协议解除

B.约定解除权

C.法定解除

D.自动解除

正确答案:D

答案解析:合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除。

4、下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。【单选题】

A.金融技术创新

B.金融产品创新

C.金融市场创新

D.银行技术创新

正确答案:D

答案解析:宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新。金融企业组织和管理方式的创新等。

5、根据《中国银监会关于进一步深化整治银行市场乱象的通知》（银监发[2018]4号），商业银行不得（ ）。【多选题】

A.多头授信

B.过度授信

C.不当分配授信额度

D.超授信额度审批并发放贷款

E.壳公司贷款

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《中国银监会关于进一步深化整治银行市场乱象的通知》（银监发[2018]4号），对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定：坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；不得超授权额度审批并发放贷款；不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等。

6、以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管主要职责的是（）。【多选题】

A.接受单位和个人对洗钱活动的举报

B.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

C.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

E.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

正确答案:B、C、E

答案解析:国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职责主要有:1.参与制定银行业金融机构反洗钱规章;2.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;3.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;4.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案,对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请,不予批准;5.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

7、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（     ）。【单选题】

A.合法

B.公正

C.公开

D.及时

E.便民

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则。

8、区域经济分析是在（    ）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。【单选题】

A.区域自然条件分析

B.区域发展分析

C.区域特征分析

D.区域社会经济背景分析

正确答案:A

答案解析:选项A正确。区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

9、银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（）因素的影响。【多选题】

A.法定存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.活期存款的存款准备金率

E.定期存款的存款准备金率

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确。银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。

10、（）向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润。【单选题】

A.发卡机构

B.收单机构

C.合作商户

D.银行卡组织

正确答案:C

答案解析:持卡人是银行卡交易的发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润（选项C正确）；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）；收单机构在审核商户的各项资质后，与其签约成为该收单机构的合作商户，收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。