2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列现金流可以看做是年金的有（）。【多选题】

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流：选项A：每月从社保部门领取的养老金符合这一定义，因此可以视为年金；选项B：从保险公司领取的养老金符合这一定义，因此可以视为年金；选项C：每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供符合这一定义，因此可以视为年金；选项D：基金的定额定投符合这一定义，因此可以视为年金；选项E：每月固定的房租符合这一定义，因此可以视为年金。

2、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。【单选题】

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循（ ）原则。【多选题】

A.勤勉尽职

B.诚实守信

C.公平对待客户

D.专业胜任

E.客户至上

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：（1）勤勉尽职原则（选项A正确）；（2）诚实守信原则（选项B正确）；（3）公平对待客户原则（选项C正确）；（4）专业胜任原则（选项D正确）。选项E：客户至上不是销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则。

4、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。【单选题】

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

正确答案:A

答案解析:金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的（选项A正确）。

5、理财师在在坐姿上要求（    ）。【多选题】

A.走到座位正面，轻轻落座

B.造访生客时，落座在座椅前1/3处

C.造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，轻靠椅背

D.听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者

E.女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅

正确答案:A、B、D、E

答案解析:坐姿：（1）走到座位正面，轻轻落座，避免扭臀寻座或动作太大引起椅子发出响声（选项A说法正确）；（2）造访生客时，落座在座椅前1/3处；造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，不得靠倚椅背（选项B说法正确，选项C说法错误）；（3）女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅（选项E说法正确）；（4）听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情。不可东张西望或显得心不在焉（选项D说法正确）。

6、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。【单选题】

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

正确答案:B

答案解析:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理（选项C正确），涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。选项D：现金管理的核心内容是建立应急基金。

7、基金销售机构（）应当对私募基金销售准入出具专项合规和风险评估报告，签字确认并存档备查。【单选题】

A.销售人员

B.基金经理

C.合规风控人员

D.首席风险官

正确答案:C

答案解析:基金销售机构合规风控人员应当对私募基金销售准入出具专项合规和风险评估报告，签字确认并存档备查。

8、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（ ）。【单选题】

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

正确答案:D

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：（1）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织（选项A满足条件，选项D不满足条件）；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项B满足条件）；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项C满足条件）。

9、（）由二个以上五十个以下合伙人设立。【单选题】

A.有限合伙企业

B.股份合伙企业

C.股份有限公司

D.私营企业

正确答案:A

答案解析:选项A：有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；选项C：设立股份有限公司，必须达到法定的人数，应有2人以上200人以下；选项D：私营合伙企业是指按《合伙企业法》或《私营企业暂行条例》的规定，由两个以上自然人按照协议共同投资、共同经营、共负盈亏，以雇佣劳动为基础，对债务承担无限责任的企业。

10、权益类理财产品的收益受股票市场（）影响较大，同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响。【单选题】

A.利率风险

B.系统性风险

C.非系统风险

D.汇率风险

正确答案:B

答案解析:权益类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响。