2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、如果李先生和太太一起出行时突发生意外，陆女士和李先生先后去世且没有留下任何遗嘱，则下列人物中无法直接获得陆女士遗产的是（) 。【客观案例题】

A.李先生他本人

B.他们的子女

C.陆女士的父亲

D.李先生的母亲

正确答案:D

答案解析:陆女士没有留下任何遗嘱，因此遗产按照法定继承办理。A项，"陆女士和李先生先后去世"可知李先生于陆女士之后死亡，因此可以获利陆女士的遗产；BC两项均为第一顺序继承人；D项，李先生的母亲即陆女士的婆婆不属于陆女士的法定继承人，不能直接获得陆女士遗产。

2、（）应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率（IRR），同时也在客户可承受的风险属性范围之内。【单选题】

A.预期报酬率

B.持有期报酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

正确答案:A

答案解析:预期报酬率应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率（IRR），同时也在客户可承受的风险属性范围之内。

3、在与李先生讨论家族财富传承问题时，理财经理小邵说起了家族信托业务，他的下列说法中错误的是（）。【客观案例题】

A.家族信托的财产只能是金融资产，不能是房产

B.家族信托的受益人数没有法律限制

C.家族信托可以聘请不同的投资顾问打理信托内的各类财产

D.个人也可以单独成为家族信托的受托人

正确答案:A

答案解析:家族信托中可持有的财产没有限制，只要该信托财产的所有权能够被转移即可。可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利等。

4、（）可衡量客户的理财积极性，并间接衡量客户的负债情况和保障情况。【单选题】

A.可配置型投资性资产比率

B.投资性资产比率

C.收入结构分析

D.理财支出比率

正确答案:D

答案解析:理财支出比率可衡量客户的理财积极性，并间接衡量客户的负债情况和保障情况。

5、以下支出项中，支出相对比较刚性的有（）。【多选题】

A.子女教育规划

B.子女财务支持规划

C.赡养支出规划

D.休闲旅游支出规划

E.医疗保健支出规划

正确答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育规划：这个部分的内容相对比较刚性，调整空间并不是很大；（2）子女财务支持规划：这部分的支出的灵活性较大，通常理财师会要求客户量力而行，不应该牺牲自己的生活品质，来成全子女的索取；（3）赡养支出规划：这项支出相对也是比较刚性，最主要的是要提醒在赡养进入最后阶段（老人超过80岁）后，相应的家政服务的支出和医疗保健的支出会有较大的增幅，同时还有最后的丧葬费用的考虑。（4）休闲旅游支出规划：这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排；（5）医疗保健支出规划：这项支出相对比较刚性，为未来多准备一点医疗保健支出预算一般不会有什么大问题。