2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括（）。【多选题】

A.所推荐金融产品的具体信息

B.解决争议的方法

C.全生涯模拟仿真表

D.持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”

E.其他相关信息

正确答案:A、C、D、E

答案解析:理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：（1）所推荐金融产品的具体信息；（2）全生涯模拟仿真表；（3）持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；（4）其他相关信息。选项B：解决争议的方法属于持续理财规划服务协议的内容。

2、保险的相关要素包括（）。【多选题】

A.保险合同

B.保险人

C.投保人

D.被保险人

E.受益人

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保险金额。

3、理财师在提供保险产品推荐的时候，注意自身是否拥有保险从业的资格等，这体现了理财规划书的（）。【单选题】

A.实用性

B.专业性

C.一致性

D.逻辑性

正确答案:B

答案解析:理财师在提供一些专业信息、分析和建议时应该注意自身的专业资格，这体现了理财规划书的专业性。

4、在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在（）。【多选题】

A.通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题

B.通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划

C.通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划

D.通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险

E. 通过家庭财务保障的分析，提请客户关注潜在的财务风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在以下几个方面：（1）通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划；（2）通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题；（3）通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划；（4）通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险；（5）通过家庭财务保障的分析，提请客户关注潜在的财务风险等。

5、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。【单选题】

A.产品责任保险

B.职业责任保险

C.商业信用保险

D.公众责任保险

正确答案:B

答案解析:职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。

6、以下关于汽车消费税税率的说法错误的是（ ）。【单选题】

A.排量在1升及以下的，税率为1%

B.排量在1升到1.5升的，税率为3%

C.税率为1.5升到2升的，税率为5%

D.排气量在2升到2.5升的，税率为9%

正确答案:B

答案解析:

7、刘先生为了两年后筹得儿子留学两年的费用，现在开始每月初投入固定款项。假设年收益为8%，那么刘先生每月应投入（ ）元。【客观案例题】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正确答案:B

答案解析:（1）计算第一年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：；（2）计算第二年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：；（3）计算第二年需准备的费用。已知投资收益率为5.5%，第二年所需费用为17.3644万元，根据复利现值计算公式：；（4）计算刘先生应准备的留学资金。16.5375+16.4591=32.9966（万元）。（5）已知终值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期数n=12×2=24，根据普通年金终值计算公式：，则：PMT=12724（元）。

8、家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（）。【单选题】

A.帮助客户正确识别潜在的人身风险

B.帮助客户正确识别潜在的财产风险

C.帮助客户正确识别潜在的责任风险

D.帮助客户正确识别潜在的投资风险

正确答案:A

答案解析:帮助客户正确识别潜在的人身风险，思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响，是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。

9、李先生家庭财务自由度为（   ）。【客观案例题】

A.1

B.78.33%

C.79.33%

D.75.33%

正确答案:B

答案解析:李先生家庭财务自由度=投资理财收入÷生活支出=94000÷120000=78.33%。

10、假设债券的价格为180元，票面利率为5%，票面价值为150元，那么即期收益率为（    ）。【单选题】

A.5%

B.4.17%

C.6.2%

D.5.5%

正确答案:B

答案解析:即期收益率=（票面价值×票面利率）÷债券价格×100%=（150×5%）÷180×100%=4.17%