2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于风险限额作用的是（  ）。【单选题】

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

正确答案:B

答案解析:风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。选项B：降低流动性风险不属于风险限额作用。

2、操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和内部事件所引发的四类风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。

3、我国金融监管体制的发展阶段不包括（）。【单选题】

A.统一监管阶段

B.“一行两会”阶段

C.治理整顿阶段

D.“一委一行两会”阶段

正确答案:C

答案解析:我国金融监管体制大致可以分为以下五个发展阶段。1.统一监管阶段2.“一行两会”阶段3.“一行三会”阶段4.“一委一行两会”阶段5.“两委一行一总局一会”阶段

4、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。【单选题】

A.从上至下

B.从下至上

C.从左到右

D.从右到左

正确答案:A

答案解析:选项A正确。有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

5、法律赋予监管当局的责任越（）,监管者的能力越（）,揭示商业银行信息披露的动机越强烈。【单选题】

A.大，弱

B.小，强

C.大，强

D.小，弱

正确答案:C

答案解析:选项C正确。法律赋予监管当局的责任越大,监管者的能力越强,揭示商业银行信息披露的动机越强烈,商业银行在信息披露上造假的动机就越小,也就越有可能提供真实可靠的信息数据。

6、操作风险评估的评估阶段不包括（）。【单选题】

A.识别主要风险点

B.开展评估

C.制定改进方案

D.整合结果

正确答案:D

答案解析:操作风险评估的评估阶段：（1）识别主要风险点；（2）召开会议；（3）开展评估；（4）制定改进方案。选项D：整合结果是报告阶段的内容。

7、商业银行开展外包活动应遵循的原则包括（）。【多选题】

A.制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系

B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围

C.由董事会和股东大会承担外包活动的最终责任

D.对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包

E.遵循公开、公平、公正的原则

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：商业银行开展外包活动应遵循以下原则：一是由董事会和高级管理层承担外包活动的最终责任；二是制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系；三是根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围；四是对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。

8、压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:虽然压力情景的设计要求侧重于极端事件的刻画，但也不能脱离当前经济形势和市场趋势，凭空产生出虚拟的极端情景。

9、信贷审批或信贷决策应遵循以下（）原则。【多选题】

A.审贷分离原则

B.集中处理原则

C.分级审批原则

D.统一考虑原则

E.展期重审原则

正确答案:A、D、E

答案解析:信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：（1）审贷分离原则。信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。（2）统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。（3）展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

10、下列不属于杠杆率指标的优点的是（）。【单选题】

A.能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.杠杆率是低风险性的

D.相对简单易懂

正确答案:C

答案解析:选项C正确：杠杆率指标的优点，首先，杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展；其次，杠杆率避免了资本套利和监管套利；最后，杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。