2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。

2、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。【单选题】

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

正确答案:D

答案解析:选项D：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用；选项A：购房属于建立期支出；选项B：子女教育费用属于稳定期和维持去的支出；选项C：以储蓄险来累积资产是建立期的保险计划。

3、家庭形成期的投资组合中（    ）的比重应该最高。【单选题】

A.股票

B.债券

C.现金

D.保险

正确答案:A

答案解析:家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等（选项A正确）。

4、市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

5、理财师开展工作最关键的环节是（   ）。【单选题】

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标、做好服务

C.了解市场竞争制

D.满足客户需求

正确答案:A

答案解析:全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节（选项A正确）。