2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？（  ）【单选题】

A.不可行

B.可行

C.不赢不亏

D.无法判断

正确答案:B

答案解析:已知初始投资为35000元，贴现率r=8%，根据净现值计算公式：NPV==-35000+=1135.949，NPV=1135.949>0，该投资可以盈利（选项B正确）。

2、李先生每年年底都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）【单选题】

A.42岁

B.43岁

C.44岁

D.45岁

正确答案:B

答案解析:求期末年金期数的问题。期末年金的计算公式为：，已知年金终值FV=270000，利率r=5%，期数n=t；因此：=， ， t介于17、18之间，更靠近18， 60-18+1=43。 43到60才是18年（选项B正确）。

3、理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括（ ）。【多选题】

A.单位

B.部门

C.职务

D.姓名

E.年龄

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等（选项ABCD正确）。

4、下列各项中影响定期评估频率的有（）。【多选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户的风险偏好

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

正确答案:A、B、C

答案解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比：客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大（选项A正确）；（2）客户个人财务状况变化幅度：如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数（选项C正确）；（3）客户的风险偏好：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估（选项B正确）。

5、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。【单选题】

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

正确答案:B

答案解析:选项B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况符合对风险偏好型客户理财规划描述；选项A：投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化适合风险中立型投资者；选项D：风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

6、财产保险的保险标的可以是无形财产和经济性利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

7、下列关于信托的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。

8、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的（ ）等问题积极主动地与监管部门沟通。【多选题】

A.风险管理方式

B.风险测算方法

C.风险测算标准

D.风险策划方案

E.其他风险管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第七条规定，商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题（选项ABCE正确），积极主动地与监管部门沟通。

9、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（ ）。【单选题】

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.零息债券

D.贴现债券

正确答案:D

答案解析:选项D：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券；选项A：附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券；选项B：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券；选项C：零息债券是指以贴现方式发行，不附息票，而于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

10、银行代销金融投资产品的基本原则包括（）。【多选题】

A.适当性原则

B.客观性原则

C.真实性原则

D.谨慎性原则

E.避免利益冲突原则

正确答案:A、B、E

答案解析:银行代销金融投资产品基本原则（1）适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品（选项A正确）；（2）客观性原则：在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解（选项B正确）；（3）避免利益冲突原则：银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突（选项E正确）。