2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、流动性应急计划的具体内容包括（）。【多选题】

A.职能分工

B.预警指标

C.沟通披露

D.计划演练

E.审批更新

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:流动性应急计划的具体内容应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新（选项ABCDE正确）。

2、贷款拨备率基本标准为（），拨备覆盖率基本标准为（），该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。【单选题】

A.2%；100%

B.2.5%；100%

C.2%；150%

D.2.5%；150%

正确答案:D

答案解析:贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

3、压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。【单选题】

A.客观地预测风险因子的变化幅度

B.客观地决定风险因子的波动情况

C.客观地决定风险因子的变化幅度

D.客观地预测风险因子的波动情况

正确答案:C

答案解析:压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度（选项C正确）。

4、2005年12月8日,瑞穗证券交易员接到客户以61万日元(约合4.19万元人民币)的价格卖出1股JCom公司的股票的委托,这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股,这时操作屏上出现了输入有误的警告,但由于这类警告经常出现,交易员忽视警告继续操作。随后,东京证交所发现错误,电话通知该公司交易员立即取消交易,但由于交易所证券交易系统存在缺陷,取消交易的操作未能成功。13日,日本证券结算机构正式决定按照每股91.2万日元的价格实施强制性现金结算。为此,该公司的损失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中,导致风险损失的原因有(      )。①人员失误②内部流程③系统缺陷④外部事件【单选题】

A.①②

B.①②③④

C.①③

D.①③④

正确答案:C

答案解析:考察操作风险的类型。

5、有效的战略风险管理应当采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目标及长期目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

6、主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的被保人物理财产损失的保险是（）。【单选题】

A.一揽子保险

B.营业中断保险

C.财产保险

D.商业综合责任保险

正确答案:C

答案解析:国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如：（1）一揽子保险。主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。（2）错误与遗漏保险。主要承保无法为客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险。（3）经理与高级职员责任险。主要承保商业银行经理与高级职员操纵市场、 洗钱、未对敏感信息进行披露、不当利用重要信息等行为给商业银行造成潜在损失的风险。（4）未授权交易保险。主要承保未报告交易、未经授权交易及超限额交易引起的直接财务损失。（5）财产保险。主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的被保人物理财产损失。（6）营业中断保险。主要承保因设备瘫痪、电信中断等事件所导致的营业中断而引发的损失。（7）商业综合责任保险。主要承保由于营业过程中发生的事故对第三者造成身体伤害或物质损失的责任。（8）电子保险。主要承保由于电子设备自身的脆弱性所引发的风险损失。（9）计算机犯罪保险。主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险。

7、代理业务的风险类别包括（  ）。【多选题】

A.人员因素

B.评级授信

C.内部流程

D.外部事件

E.系统缺陷

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B：评级授信属于法人信贷业务的业务环节。

8、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。【单选题】

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法

正确答案:C

答案解析:专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法（选项C正确）。

9、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。【单选题】

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据；选项B说法正确：国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因；选项C说法正确：在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争；选项D说法正确：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

10、在商业银行的风险管理实践中，限额管理的制度包括（）。【多选题】

A.区域风险限额管理

B.国家风险管理

C.单一客户授信限额管理

D.多个客户授信限额管理

E.集团客户授信限额管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:商业银限额管理包括：单一客户授信限额管理、集团客户授信限额管理、国家风险与区域风险限额管理和组合限额管理（选项ABCE正确）。选项D：多个客户授信限额管理不属于商业银限额管理。