2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于金融市场的含义，以下说法不正确的是（）。【单选题】

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它的最主要的机制是流通机制

正确答案:D

答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”（选项A说法正确）；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系（选项B说法正确）；（3）它包含了金融资产的交易机制（选项C说法正确），其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制（选项D说法不正确），以及交易后的清算和结算机制。

2、商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

3、保存客户的记录和相关文件是相当重要的原因包括（    ）。【多选题】

A.标明了日期的资料记录了理财师的要求和承诺

B.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据

D.供以后的工作中研究交流学习

E.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳

正确答案:B、C、E

答案解析:在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项C正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项B正确）。

4、理财师的言谈举止仅反映其个人素养，不影响公众尤其客户对他们专业服务的评价。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对客户而言，客户面前的员工就代表了金融机构的品牌形象，理财师的言谈举止不仅反映其个人素养，更能影响公众尤其客户对他们专业服务的评价，良好的仪态才能培养客户的信任感，有利于各项业务的开展。

5、权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。【单选题】

A.60%

B.80%

C.40%

D.50%

正确答案:B

答案解析:权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，根据《指导意见》，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。

6、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。【多选题】

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C不符合监管规定：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

7、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。

8、电话沟通态度的四个要点包括（   ）。【多选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.用词

E.词语

正确答案:A、B、C、E

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度（选项C正确）；（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听（选项B正确）；（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达（选项A正确）；（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿（选项E正确）。

9、下列关于金融市场的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.金融资产进行交易的有形场所

B.以金融资产为交易对象

C.包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

正确答案:A

答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”（选项A表述错误）；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

10、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。【多选题】

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C表述错误：由于债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降，因此应减少债券配置。