2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（）。【单选题】

A.国家风险限额管理

B.组合限额管理

C.区域风险限额管理

D.客户授信限额管理

正确答案:B

答案解析:组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效控制组合信用风险（选项B符合题意）。

2、下列关于资本作用的说法，正确的有( )。【多选题】

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

正确答案:A、B、D、E

答案解析:商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低,融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。正是因为商业银行时刻面临着风险的挑战,其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:（1）资本为商业银行提供融资（选项A说法正确）。（2）吸收和消化损失（选项B说法正确）。（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性（选项C说法错误）。（4）维持市场信心（选项D说法正确）。（5）为风险管理提供最根本的驱动力（选项E说法正确）。

3、银行市场准入的主要目标不包括（）。【单选题】

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.提高银行防范风险的能力

D.保护存款者的利益

正确答案:C

答案解析:银行市场准入的主要目标包括：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。选项C：“提高银行防范风险的能力”属于混淆选项。

4、个人信贷业务操作风险的控制要点包括（ ）。【多选题】

A.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

C.实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩

D.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理

E.实行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法有误：建立责任制的同时实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。

5、由于风险管理对于商业银行的重要性， 大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，均在（     ）层面设立了风险管理相关委员会或同类组织。【单选题】

A.监事会

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会

正确答案:B

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。由于风险管理对于商业银行的重要性， 大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，均在董事会层面设立了风险管理相关委员会或同类组织（选项B正确）。

6、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。【单选题】

A.战略管理部门

B.高级管理层

C.战略规划部门

D.董事会

正确答案:D

答案解析:选项D正确。董事会是战略风险管理的最高决策机构，对战略风险管理的结果负有最终责任。高级管理层承担战略风险管理的实施责任，执行董事会的决议，并履行职责。

7、贷款重组不包括以下（）措施。【单选题】

A.减少贷款额度

B.调整贷款期限

C.调整贷款利率

D.增加控制措施，增加企业经营活动

正确答案:D

答案解析:贷款重组主要包括但不限于以下措施：（1）调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现；（2）减少贷款额度；（3）调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；（4）调整贷款利率；（5）增加控制措施，限制企业经营活动。

8、关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业因同受国家控制而成为关联方。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排；国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

9、（），巴塞尔委员会发布新《市场风险的最低资本要求》，完成了对市场风险计量规则的修订。【单选题】

A.2016年底

B.2019年1月

C.2018年3月

D.2020年10月

正确答案:B

答案解析:选项B正确：2019年1月，巴塞尔委员会发布新《市场风险的最低资本要求》，完成了对市场风险计量规则的修订。

10、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（ ）。【单选题】

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案:D

答案解析:商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险（选项D符合题意）。