2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。【单选题】

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

正确答案:B

答案解析:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理（选项C正确），涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。选项D：现金管理的核心内容是建立应急基金。

2、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的（ ）等问题积极主动地与监管部门沟通。【多选题】

A.风险管理方式

B.风险测算方法

C.风险测算标准

D.风险策划方案

E.其他风险管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第七条规定，商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题（选项ABCE正确），积极主动地与监管部门沟通。

3、个人投资者可参与科创板交易，应符合的条件说法不正确的是（）。【单选题】

A.申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币20万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）

B.申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）

C.参与证券交易24个月以上

D.上交所规定的其他条件

正确答案:A

答案解析:个人投资者可参与科创板交易，但应符合下列条件：一是申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）；二是参与证券交易24个月以上；三是上交所规定的其他条件。

4、目前，主板市场、中小板市场上市股票均采用核准制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:目前，主板市场、中小板市场上市股票均采用注册制。

5、谈吐言语要求理财师应该做到（   ）。【多选题】

A.低音量

B.礼貌用语

C.适当的提高音量

D.慎选内容

E.语言真诚

正确答案:A、B、D

答案解析:一般而言，影响个人形象有六方面因素。（1）仪表——仪表者外观也；（2）表情——第二语言，此时无声胜有声；（3）风度——优雅的举止；（4）服饰——教养与阅历的最佳写照；（5）谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语（选项ABD正确）；（6）待人接物——诚信为本、遵守时间。

6、下列关于FABE法则说法正确的是（    ）。【多选题】

A.FABE法则是由郭昆漠总结的

B.F指的是产品的特征

C.A指的是产品的优势

D.B指的是产品的利益

E.E指的是产品的证据

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:FABE法则是由美国奥克拉荷大学企业管理博士、台湾中兴大学商学院院长郭昆漠总结的（选项A说法正确）。是指销售人员运用产品的特征F（Feature）和优势A（Advantage）作为支持，把产品的利益B（Benefit）和潜在顾客的需求联系起来（选项BCD说法正确），详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用“证据”E（Evidence）来说服顾客（选项E说法正确）。

7、保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是( )。【单选题】

A.预定死亡率

B.预定投资回报率

C.预定营运管理费用

D.保费

正确答案:D

答案解析:保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。选项D：保费即保险费，是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受人取得因约定保险事故发生所赞成经济损失的补偿所预先支付的费用。

8、相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有（）等特点。【多选题】

A.高波动性

B.高流动性

C.高杠杆

D.安全性

E.稳定性

正确答案:A、C

答案解析:相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。

9、在债券投资中，利率风险和再投资风险的变动方向是一致的，利率风险越大，再投资风险也越大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

10、银行代销金融投资产品的基本原则不包括（）。【单选题】

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

正确答案:C

答案解析:银行代销金融投资产品的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。选项C：主观性原则不属于银行代理理财产品销售的基本原则。