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2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题1018
帮考网校2020-10-18 18:31

2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!


1、下列属于具有保险金请求权人的有( )。【多选题】

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BC:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人;选项D:受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。选项A:保险人负责支付保险金;选项E:保险代理人属于保险中介,不具有保险金请求权。

2、商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,但是可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定,商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。

3、理财师是专门提供理财服务的人员,与销售人员完全不同。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员,但是理财师首先应该是一名合格的销售人员,发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。

4、下列属于信托的特点的有()【多选题】

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体相分离

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的特点包括:(1)信托是以信任为基础的财产管理制度(选项A正确);(2)信托财产权利主体与利益主体相分离(选项B正确);(3)信托经营方式灵活、适应性强(选项C正确);(4)信托财产具有独立性(选项D正确);(5)信托管理具有连续性(选项E正确);(6)受托人不承担无过失的损失风险;(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;(8)信托具有融通资金的职能。

5、商业银行的授权管理包括()【多选题】

A.明确规定分支机构的业务权限

B.制定统一的标准化销售服务教程,提高分支机构的销售服务质量

C.统一信息技术系统和平台,确保客户信息的有效管理和客户资金安全

D.建立清晰的报告路线,保持信息渠道畅通

E.加强对分支机构的监督管理,采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十条 商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系,加强对分支机构的管理,有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括:(1)明确规定分支机构的业务权限(选项A正确);(2)制定统一的标准化销售服务规程,提高分支机构的销售服务质量(选项B正确);(3)统一信息技术系统和平台,确保客户信息的有效管理和客户资金安全(选项C正确);(4)建立清晰的报告路线,保持信息渠道畅通(选项D正确);(5)加强对分支机构的监督管理,采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险(选项E正确)。

6、一方的婚前财产为夫妻一方的财产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《婚姻法》第十八条 有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:(1)一方的婚前财产;(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(4)一方专用的生活用品;(5)其他应当归一方的财产。

7、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的,由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚:(一)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的。

8、代理客户买卖金融资产的业务包括()。【多选题】

A.证券经纪业务

B.信托计划

C.期货经纪业务

D.集合类资产管理计划

E.国债业务

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确:代理客户买卖金融资产的业务包括证券经纪业务、期货经纪业务、代理客户开展贵金属、国债业务或者其他类似业务;接受客户委托、为客户管理受托资产的业务包括金融机构发起、设立或者管理不具有独立法人资格的理财产品、基金、信托计划、专户/集合类资产管理计划或者其他金融投资产品。

9、本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、(一)理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保;理财业务应回归资产管理业务的本质。

10、理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳,供以后的工作中研究交流学习。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳,供以后的工作中研究交流学习。

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