2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第三章 教育投资规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。【单选题】

A.越小 ；越小

B.越小 ；越大

C.越大 ；越大

D.越大 ；越小

正确答案:A

答案解析:教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额越小，对家庭的财务负担也较小。

2、以下属于短期教育投资工具的是（）。【单选题】

A.商业助学贷款

B.政府或民间机构的资助

C.教育信托

D.客户自身拥有的资产收入

正确答案:A

答案解析:短期教育规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。B项政府或民间机构的资助和D项客户自身拥有的收入是教育资金的来源。

3、客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。【多选题】

A.品种

B.数量

C.金额

D.时间

E.价格

正确答案:A、C、D

答案解析:客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，对大多数客户来说基金投资没有上限、一次投资几千元或几万元都可以，每次追加投资最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；开户后客户可以到金融机构网点或网上选择投资或转换基金。

4、如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是合理的。【客观案例题】

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随看留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随看留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

正确答案:D

答案解析:如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。康先生的儿子8年后去英国上大学，所以在期初可以持有较大比重的股票型基金，留学日期临近在逐渐加大为债券型基金的持有比重。

5、理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时注意的问题包括（）。【多选题】

A.家庭经济条件

B.子女对国外社会生活和学习的适应能力

C.子女语言能力

D.出国留学时间安排

E.其他隐性风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:子女独身一人去往海外留学，必然会遇到很多问题；总体来看，理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，关注下列几个问题：（1）家庭经济条件：与在国内读书相比，出国留学开销不小，对家庭财务的压力较大，建议留学生们不要选择去校外打工；（2）子女对国外社会生活和学习的适应能力：建议留学生出国前多了解当地情况、可能出现的问题和对策，在国外学习期间可以选择民宿的方式，即与国外家庭合住，一方面可以让留学生更快地融入当地的生活与文化，另一方面也能帮助留学生更快地提高口语交流能力；（3）子女语言能力：建议留学生们可以在正式开学前参加1个月到2个月的语言培训课程来逐步适应全外语的教学环境，同时也能够提前了解国外的教育与考试的方式、方法；（4）出国留学时间安排：在做教育规划的同时，也应当考虑子女的学习计划衔接安排问题；（5）其他隐性风险：将子女送出国之前，尽量通过各种渠道了解国外学校及其外部环境情况，判断学校有没有可能倒闭、学校所处地区有没有政治局势的变化等，尽可能做到防患于未然。