2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

2、商业银行有效监测信用组合风险，可以从（）维度对贷款组合进行结构分析。【多选题】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

3、拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。

4、信息披露的方式不包括（）。【单选题】

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.上市交易公告书

正确答案:D

答案解析:信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式,把公司及与公司相关的信息,向投资者和社会公众进行披露的行为。选项D：“上市交易公告书”属于混淆选项。

5、下列不属于二级资本的是( )。【单选题】

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.少数股东资本可计入部分

C.盈余公积

D.二级资本工具及其溢价

正确答案:C

答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。选项D：盈余公积属于核心一级资本。

6、操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下（）特点。【多选题】

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.外生性

E.复杂性

正确答案:A、B、C、E

答案解析:操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性、分散性 、差异性 、复杂性 、内生性 、转化性。

7、有效的风险偏好声明应该满足以下原则（  ）。【多选题】

A.包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设

B.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

C.考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量

D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

E.包括定性的陈述，定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因， 确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:有效的风险偏好声明应该满足以下原则：（1）包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设（选项A正确）。（2）与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联（选项B正确）。（3）考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量（选项C正确）。（4）基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平（选项D正确）。（5）包括定量指标。定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。（6）包括定性的陈述。定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因， 确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险（选项E正确）。（7）具有前瞻性。能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好。

8、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是( )。【单选题】

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

正确答案:D

答案解析:风险管理信息系统应当：（1）针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；（2）为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡（选项D说法不正确）；（3）对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；（4）设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；（5）随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；（6）设置灾难恢复以及应急操作程序；（7）建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

9、行业财务风险分析指标体系主要包括：资产负债率、存货周转率、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:行业财务风险分析指标体系主要包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。

10、商业银行应当建立明确的信息科技外包服务目录、服务水平协议以及服务水平监控评价机制，确保相关监控信息和评价结果的真实性和完整性，且数据至少保存到服务结束后（）。【单选题】

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

正确答案:B

答案解析:商业银行应当建立明确的信息科技外包服务目录、服务水平协议以及服务水平监控评价机制，确保相关监控信息和评价结果的真实性和完整性，且数据至少保存到服务结束后三年。