2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）。【单选题】

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

正确答案:A

答案解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

2、在客户家庭财务状况信息的收集过程中，比较好的信息来源不包括（）。【单选题】

A.客户提交的一些财务资料

B.金融机构账户对账单

C.工资和/或报税表

D.投资或贷款合同或确认书

正确答案:A

答案解析:比较好的信息来源，包括金融机构账户对账单（statement）、工资和/或报税表、投资或贷款合同或确认书等。

3、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为8%，那么牛女士所需养老金为（）万元。【单选题】

A.95.3654万元

B.82.3885万元

C.128.3564万元

D.177.8707万元

正确答案:B

答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为8%，通货膨胀率为3%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+8%）÷（1+3%）-1=4.85%；（2）计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：；（3）计算牛女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=4.85%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：；（4）计算牛女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=177.8707，投资利率r=8%，期数=10，根据复利现值计算公式：；即当投资回报率为8%时，需筹备养老金82.3885万元。

4、两只股票的α值分别为（ ）。【客观案例题】

A.1.2%；-1.5%

B.1.8%；-0.5%

C.1.2%；0.5%

D.1.8%，-1.5%

正确答案:D

答案解析:已知市场收益率为12%，国库券收益率为4%，β值为0.80，根据CAPM计算股票A期望收益率为：=5%+0.8×（14%-5%）=12.2%，股票A的预期收益率为14%，则股票A的α值：14%-12.2%=1.8%；已知市场收益率为12%，国库券收益率为4%，β值为1.50，根据CAPM计算股票B期望收益率为：=5%+1.5×（14%-5%）=18.5%，股票B的预期收益率为17%，股票B的α值：17%-18.5%=-1.5%。

5、保险的基本原则包括（）。【多选题】

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.补偿原则及派生原则

D.近因原则

E.有利于被保险人和受益人的解释原则

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险的基本原则包括：（1）最大诚信原则：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。（2）保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。（3）补偿原则及派生原则：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。（4）近因原则：近因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。（5）有利于被保险人和受益人的解释原则：鉴于保险条款是由保险公司单方拟订的格式条款，为充分保护被保险人利益，保险条款解释的一个重要原则就是有利于非起草方的解释原则，即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作出有利于被保险人的解释。

6、（）是最常见和最普遍的人寿保险。【单选题】

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

正确答案:A

答案解析:普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。

7、遗嘱的无效包括以下哪些情况？（    ）【多选题】

A.无民事行为能力或者限制民事行为能力人所立的遗嘱

B.受胁迫、欺诈所立的遗嘱

C.伪造的遗嘱

D.被篡改的遗嘱内容无效

E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己财产的，遗嘱的这一部分内容无效

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《民法典》第一千一百四十三条规定，无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所立的遗嘱无效。遗嘱必须表示遗嘱人的真实意思，受欺诈、胁迫所立的遗嘱无效。伪造的遗嘱无效。遗嘱被篡改的，篡改的内容无效。

8、财政政策不包括（    ）。【单选题】

A.扩张性财政政策

B.紧缩性财政政策

C.中性性财政政策

D.风险性财政政策

正确答案:D

答案解析:财政政策是国家整个经济政策的组成部分，主要分为扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。

9、刘先生所持有的南方钢铁公司股票市值为（ ）元。【客观案例题】

A.69400

B.79400

C.89400

D.99400

正确答案:D

答案解析:（1）计算南方钢铁公司股票的β值为。已知南方钢铁公司股票的标准差为2. 7843，市场组合的标准差为2. 3216，两者的相关系数为0.8576，则：β=0.8576×2.7843÷2.3216≈1.0285；（2）计算刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率。已知无风险收益率为5%，市场要求的平均股票收益率为15%，β值为1.0285，则：；（3）计算刘先生所持有的南方钢铁公司股票前三年的现值之和。已知必要报酬率r=15.29%，每股股利C=12，期数n=3，根据期末年金现值计算公式：；（4）计算第四年开始的股利在第三年末的现值。①已知前三年每股股利为12元，第四年增长率g=4%，第四年每股股利C=12×（1+4%），必要报酬率r=15.29%，根据增长型永续年金的计算公式，从第四年开始的股利在第三年末的价值为：PV=C÷（r-g）=[12×（1+4%）]÷（15.29%-4%）=110.54（元）；②折算成现值。已知终值FV=110.54，必要报酬率r=15.29%，期数n=3，根据复利现值就死公式：；（5）南方钢铁公司每股价值=27.27+72.13=99.4（元），刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99. 4× 1000=99400（元）。

10、在家庭财务现状分析过程中，流动性方面涉及的指标有（）。【多选题】

A.流动性资产比率

B.收入负债比率

C.资产负债率

D.偿付比率

E.紧急准备金月数

正确答案:A、E

答案解析:流动性方面涉及的指标（比率）包括流动性资产比率（流动性资产/总资产），和紧急准备金月数（流动性资产/平均月支出）。