2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、关于合格理财师的标准，下列说法正确的有（ ）。【多选题】

A.合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养

B.符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了

C.只需“持证”就是一个合格理财规划师

D.合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守

E.国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了，但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求；选项D说法错误：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

2、互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

3、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品？（ ）【单选题】

A.货币市场基金

B.证券投资基金

C.商业银行人民币理财产品

D.信托产品

正确答案:B

答案解析:很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品、信托产品等。选项B：证券投资基金属于资本市场理财产品。

4、机构设置上，商业银行理财产品（计划）风险分析部门、研究部门应当与理财产品（计划）的销售部门、交易部门分开。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十七条规定，理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。

5、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。【单选题】

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻35～54岁时

C.夫妻55～60岁时

D.夫妻60岁以后

正确答案:D

答案解析:选项D：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险；选项A：夫妻25~35岁时属于家庭形成期，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等；选项B：夫妻35~54岁时属于家庭成长期，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品；选项C：夫妻55~60岁时属于家庭成熟期，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

6、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

7、证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。

8、商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》三、商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

9、基金分红分为（ ）两种形式。【多选题】

A.股利分红

B.现金分红

C.实物分红

D.红利再投资

E.送股

正确答案:B、D

答案解析:基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式（选项BD正确）：（1）基金现金分红是指基金公司将基金收益的一部分，以现金方式派发给基金投资者的一种分红方式；（2）红利再投资俗称利滚利，是指基金进行现金分红时，基金持有人将分红所得的现金以当天基金价格直接用于购买该基金，增加原先持有基金的份额。选项A：股利分红是股票持有者的收益；选项E：送股属于股票投资的收益分配。

10、个人收入和财富积累的最佳时期是（ ）。【单选题】

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

正确答案:C

答案解析:选项C：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期；选项A：建立期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入；选项B：稳定期事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为进入投资创造了条件；选项D：高峰期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了巅峰。