2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。①与客户重复沟通，有明确的预期 ②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度 ④降低客户的资金成本、费率【单选题】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正确答案:D

答案解析:资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：（1）事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；（2）强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；（3）在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度（选项D正确）。

2、一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。【多选题】

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.投资所得（利息、股息、红利）

D.财产转让所得

E.偶然所得

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下几部分：（1）以工资薪金为主的综合所得；（2）经营所得；（3）投资所得（利息、股息、红利）；（4）财产转让所得；（5）偶然所得。

3、以下属于财务目标内容的有（ ）。【多选题】

A.个人兴趣爱好

B.保险规划

C.现金规划

D.职业生涯发展

E.投资规划

正确答案:B、C、E

答案解析:理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。选项A：法人兴趣爱好属于客户信息中的定性信息；选项D：职业生涯发展属于客户信息中的定性信息。

4、金融机构的内部操作流程不会规定理财师必须把客户的文件资料进行存档管理，形成客户档案。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。一般来说，金融机构的内部操作流程也会作出这样的规定。

5、财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财富保障主要针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。