2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（ ）情形。【多选题】

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利（选项A正确）；（2）将理财产品与其他产品进行捆绑销售（选项B正确）；（3）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品（选项C正确）；（4）通过理财产品进行利益输送（选项D正确）；（5）挪用客户认购、申购、赎回资金（选项E正确）；（6）销售人员代替客户签署文件；（7）中国银监会规定禁止的其他情形。

2、以下关于黄金的说法中，正确的有（ ）。【多选题】

A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C.黄金存在通货膨胀风险

D.投资黄金等贵金属不能像其他金融资产一样取得利息和股利

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

3、商业银行应当针对____和____的不同特点，分别制定不同的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。（ ）【单选题】

A.理财顾问服务；个人理财服务

B.理财顾问服务；综合理财服务

C.综合顾问服务；个人理财服务

D.个人理财服务；综合理财服务

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十六条规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

4、以下属于财务目标内容的有（ ）。【多选题】

A.个人兴趣爱好

B.保险规划

C.现金规划

D.职业生涯发展

E.投资规划

正确答案:B、C、E

答案解析:理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。选项A：法人兴趣爱好属于客户信息中的定性信息；选项D：职业生涯发展属于客户信息中的定性信息。

5、股票市场可以分为( )。【多选题】

A.股票买卖市场

B.股票发行市场

C.股票融通市场

D.股票流通市场

E.股票投资市场

正确答案:B、D

答案解析:股票市场可以分为一级市场、二级市场，一级市场也称为股票发行市场，二级市场是流通市场，也称为股票交易市场（选项BD正确）。

6、成功者花最多时间在做最紧急的事情。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析: 成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。

7、商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十一条规定，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。

8、普通年金现金流只需要满足等额的特征即可。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。

9、下列关于信托公司开展银信理财合作的说法，正确的是（ ）。【多选题】

A.信托公司可以将银信合作理财资金进行组合运用，但应当事先明确运用的范围和投资策略

B.信托公司应当按照现有法律法规的规定和信托文件的约定，及时、准确、充分、完整的向银行披露信息，揭示风险

C.信托终止后，信托公司应将信托财产及收益全部转移给客户

D.信托公司不得从信托财产中谋取除信托文件约定的信托报酬外的任何利益

E.银行按理财协议收取费用后，应将剩余的理财资产全部向客户分配

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十四条的规定，信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。信托终止后，信托公司应当将信托财产及其收益全部转移给银行。

10、申请人应当在取得许可证后5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息至少应当包括以下内容（）。【多选题】

A.法人机构名称、住所或者营业场所

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.许可证范围

D.业务范围

E.经营区域

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:申请人应当在取得许可证后5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息至少应当包括以下内容：（1）法人机构名称、住所或者营业场所；（2）保险代理业务管理部门及责任人；（3）许可证范围；（4）业务范围；（5）经营区域；（6）中国银保监会规定的其他事项。