2023年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。【多选题】

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确。通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

2、在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最高资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。

3、在商业银行信用风险管理中，违约概率是事后检验的结果，违约频率是分析模型作出的事前预测。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:违约频率是事后检验的结果，违约概率是分析模型作出的事前预测。

4、商业银行管理信息科技运行时，应建立服务水平管理相关的制度和流程，对信息科技运行服务水平进行考核。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行管理信息科技运行时，应建立服务水平管理相关的制度和流程，对信息科技运行服务水平进行考核。

5、宏观因素是驱动银行体系，进而影响单个银行流动性的（）。【单选题】

A.主要因素

B.次要因素

C.基本因素

D.根本因素

正确答案:D

答案解析:宏观因素是驱动银行体系，进而影响单个银行流动性的根本因素（选项D正确）。

6、中国人民银行主管反洗钱行政工作。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

7、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行间资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要的市场风险是（）。【单选题】

A.股票价格风险

B.商品价格风险

C.利率风险

D.汇率风险

正确答案:C

答案解析:如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要的市场风险是利率风险（选项C正确）。

8、业务外包风险评估，在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素（  ）。【多选题】

A.国别风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.市场风险

E.操作风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:业务外包风险评估。在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险（选项ABCE正确）；影响外包活动的外部因素；本机构对外包活动的风险管控能力；服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度等。

9、目前我国商业银行建立违约概率（PD）模型的主流方法是（），该方法采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率。【单选题】

A.逻辑回归模型

B.RiskCalc模型

C.Credit Monitor模型

D.死亡率模型

正确答案:A

答案解析:在信用风险管理领域，比较常见的违约概率模型包括逻辑回归模型、RiskCalc模型、KMV的Credit Monitor模型、风险中性定价模型、死亡率模型。逻辑回归模型是我国商业银行建立违约概率（PD）模型的主流方法之一，该方法采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率。

10、以下情况影响资产负债期限结构的有（ ）。 【多选题】

A.贷款发放

B.每日客户存取款

C.贷款偿还

D.资金流动

E. 基准利率变动

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。