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2023年银行从业资格考试《个人理财(中级)》章节练习题精选0619
帮考网校2023-06-19 11:43
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2023年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题,附答案解析,供您备考练习。


1、以下选项中,关于偿付比率的说法正确的是()。【多选题】

A.反映的是家庭资产流动性的大小

B.反映的是偿债能力的高低

C.和资产负债率的功能一致

D.一般不高于50%为宜

E.一般在50%以上为宜

正确答案:B、C、E

答案解析:偿付比率反映的是偿债能力的高低,和资产负债率的功能一致,一般在50%以上为宜。

2、以下选项中,关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是()。【单选题】

A.家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入

B.理财支出比率=融资性支出/税后总收入

C.自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入

D.净储蓄率=净储蓄额/税后总收入

正确答案:B

答案解析:家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入,理财支出比率=理财性支出/税后总收入,自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入,净储蓄率=净储蓄额/税后总收入。

3、出现下列情况时,理财师需要与客户一起分析其影响和对策是()。【多选题】

A.客户家庭情况变故

B.职业和收入情况发生重大的改变

C.法律、法规及其他政策的变化

D.宏观经济形势和金融市场大事

E.投资品种或相关行业特殊事件

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在综合理财规划服务过程中,理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化,但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策:(1)职业和收入情况发生重大的改变(失业);(2)宏观经济形势和金融市场大事(如金融危机);(3)法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台、CRS等);(4)投资品种或相关行业特殊事件;(5)客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化,移民等);(6)其他意外或特殊事件的发生等。

4、流动性资产比率的计算公式正确的是()。【单选题】

A.流动性资产比率=流动性资产/自用性资产

B.流动性资产比率=流动性资产/总资产

C.流动性资产比率=流动性资产/投资性资产

D.流动性资产比率=流动性资产/净资产

正确答案:B

答案解析:流动性资产比率=流动性资产/总资产。

5、在我们当年的收入不足以支付当年的支出的时候,我们需要考虑(动用)的主要对象是()。【单选题】

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.可配置投资性资产

正确答案:C

答案解析:在我们当年的收入不足以支付当年的支出的时候,就要看这个家庭有没有足够的积累或储备了。每个家庭的资产分成三种,流动性资产、自用性资产和投资性资产。由于自用性资产代表了家庭的生活品质,基本上不会用来支付当年的现金流不足(事实上,如果真的走到这一步,说明家庭财务状况出现了很大的问题),而流动性资产额度通常比较小,因此,投资性资产就成为了我们需要考虑(动用)的主要对象。

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