2023年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列属于公司治理中董事会的职责的是（  ）。【单选题】

A.制定并组织执行资本管理的规章制度

B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划

C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息

D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效

正确答案:D

答案解析:董事会的职责包括：（1）设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本充分覆盖主要风险；（2）审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效（选项D正确）；（3）监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性；（4）审批并监督资本规划的实施，满足银行持续经营和应急性资本补充需要；（5）至少每年一次审批资本充足率管理计划，审议资本充足率管理报告及内部资本充足评估报告，听取对资本充足率管理和内部资本充足评估程序执行情况的审计报告；（6）审批资本充足率信息披露政策、程序和内容，并保证披露信息的真实、准确和完整；（7）确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作；（8）商业银行采用资本计量高级方法的，董事会还应负责审批资本计量高级方法的管理体系实施规划和重大管理政策，监督高级管理层制定并实施资本计量高级方法的管理政策和流程，确保商业银行有足够资源支持资本计量高级方法管理体系的运行。选项A：“制定并组织执行资本管理的规章制度”属于高管层的职责；选项B：“制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划”属于高管层的职责；选项C：“组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息”属于高管层的职责。

2、以下应当归属于商业银行操作风险中的“事件类型”分类的是（ ）。【单选题】

A.监管罚没

B.资产损失

C.实物资产的损坏

D.账面减值

正确答案:C

答案解析:操作风险按照损失事件的事件类型分类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏（选项C正确）；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。

3、我国银监会于（）颁布了我国商业银行实施巴塞尔协议Ⅱ和巴塞尔协议Ⅲ的资本监管办法，即《商业银行资本管理办法（试行）》。【单选题】

A.2007年

B.2010年

C.2012年

D.2011年

正确答案:C

答案解析:选项C正确。银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,则侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

4、国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。

5、资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

6、对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。过多的细节会限制管理层行动的灵活性。而且，对过多细节进行更新也是非常繁杂的。一个处理方式是董事会批准一个简短而概括的应急计划，其余细节通过附录的形式展现并由高级管理者负责制定和维护。

7、建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都（）地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。【多选题】

A.及时

B.完整

C.快速

D.有效

E.正确

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确。建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

8、下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险堪称银行风险中的“终结者”

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险；选项B说法正确：流动性风险堪称银行风险中的“终结者”；选项C说法正确：流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险；选项D说法正确：大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险。

9、在现代商业银行风险管理中处于的核心地位的是（）。【单选题】

A.资本管理

B.风险管理

C.客户管理

D.经营管理

正确答案:A

答案解析:20世纪90年代以来，各类风险计量模型的使用极大提高了银行衡量风险损失的精确度，并通过银行风险损失映射银行资本承担，使得整个资本管理流程都与风险管理紧密衔接，不断推动着银行风险管理和资本管理的整体统一，从而确立了资本管理在现代商业银行风险管理中的核心地位。

10、银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则不包括（）。【单选题】

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.暂不披露机密指标

D.延缓披露机密指标

正确答案:D

答案解析:银行机构的信息披露应与其经营特点相适应,原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。选项D：“延缓披露机密指标”说法不正确。