2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于战略风险管理方法说法不正确的是( )。【单选题】

A.有效的战略风险管理应当定期采取由下而上的方式

B.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容

C.商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现

D.战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

2、下列说法中不正确的是( )。【单选题】

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有营利性

C.流动性风险通常被看做是一种综合性风险

D.法律风险是一种特殊类型的操作风险

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。

3、商业银行应定期进行主要风险的压力测试，压力测试结果作为各风险管理决策的重要参考。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行应定期进行主要风险的压力测试，压力测试结果作为各风险管理决策的重要参考。

4、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行优先排序。【单选题】

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和紧急性

C.损失程度和及时性

D.损失程度和紧迫性

正确答案:A

答案解析:声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。

5、以下属于银行账簿利率风险管理措施的是（）。【多选题】

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的定价机制

D.实施业务多元化的发展战略

E.以上都是

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。银行账簿利率风险管理措施：完善银行账户利率风险治理结构；加强资产负债匹配管理；完善商业银行的定价机制；实施业务多元化的发展战略。

6、商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。【多选题】

A.内部关联交易

B.连环担保

C.财务报表真实性

D.人员流动性

E.系统性风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：（1）内部关联交易频繁（选项A正确）；（2）连环担保十分普遍（选项B正确）；（3）真实财务状况难以掌握（选项C正确）；（4）系统性风险较高（选项E正确）；（5）风险识别和贷后管理难度大。

7、以下( )选项属于按照法人信贷业务流程划分的环节。【多选题】

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

E.贷款发放

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节（选项ABCDE符合题意）。

8、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。【单选题】

A.内部欺诈事件

B.执行、交割和流程管理事件

C.信息科技系统事件

D.外部欺诈事件

正确答案:B

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。题干中出现的问题，是对内部流程执行不严造成的操作风险（选项B符合题意）。外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。题干所述为外部欺诈事件；信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件；内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

9、商业银行通常运用的风险管理策略有( )。【多选题】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE符合题意。商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

10、银监会于2007年制定的《商业银行信息披露办法》着重对银行整体经营状况的信息披露进行要求。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》,要求银行披露其经营状况的主要信息,包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。