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2023年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、()负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。【单选题】
A.股东会和董事会
B.董事会和高级管理层
C.高级管理层和监事会
D.董事会和监事会
正确答案:B
答案解析:选项B正确。董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
2、核心一级资本包括()。【多选题】
A.实收资本
B.资本公积
C. 普通股
D.未分配利润
E.盈余公积
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
3、风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。
4、银行往往用短期存款去支持长期的贷款因而出现期限错配。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产),即“借短贷长”。
5、在评估国别风险时,商业银行应当充分考虑一个国家或地区()的定性和定量因素。【多选题】
A.自然资源
B.经济
C.政治
D.人口
E.社会状况
正确答案:B、C、E
答案解析:在评估国别风险时,商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。
6、()是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。【单选题】
A.证券监管
B.风险监管
C.银行监管
D.保险监管
正确答案:C
答案解析:选项C正确:银行监管(Bank Regulation)是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。
7、商业银行采用内部评级法计量信用风险资本时,下列可以起到信用风险缓释作用的方式有()。【多选题】
A.抵押品
B.净额结算
C.保证
D.信用衍生工具
E.信用风险缓释工具池
正确答案:A、B、C、D
答案解析:选项ABCD正确。信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时,信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。
8、下列属于正态分布曲线的性质有()。【多选题】
A.若固定σ,随μ值不同,曲线位置不同,故也称μ为位置参数
B.若固定μ,随σ值不同,曲线肥瘦不同,故也称σ为形状参数
C.关于x=μ对称,在x=μ处曲线最高,在x=μ±σ处各有两个拐点
D.整个曲线下面积为1
E.正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布分别为:P(μ-σ)≈68%;P(μ-2σ)≈95% ;P(μ-2.5σ)≈100%
正确答案:A、B、D
答案解析:正态分布曲线具有如下重要性质:(1)关于x=μ对称,在x=μ处曲线最高,在x=μ±σ处各有一个拐点(选项C说法不正确);(2)若固定σ,随μ值不同,曲线位置不同,故也称μ为位置参数;(3)若固定μ,随σ值不同,曲线肥瘦不同,故也称σ为形状参数;(4)整个曲线下面积为1;(5)正态随机变量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布如下:P(μ-σ)≈68%;P(μ-2σ)≈95% ;P(μ-2.5σ)≈99%(选项E说法不正确)。
9、已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%,2011年,A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款,由B公司担保,B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款,由C公司担保,C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款,由该企业集团担保,则下列分析恰当的是( )。【多选题】
A.银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态
B.该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系
C.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性
D.A、B、C公司之间构成连环担保
E.银行L应跟据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项B分析不恰当:连环担保实质上是使贷款处于担保不足或者无担保状态。该企业集团只是对B公司形成了控制的关系,对A、C两家公司重大影响。“控制”必须是含50%及其以上的权益性资本。
10、当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状可能会( )。【单选题】
A.向右上方倾斜
B.向左上方倾斜
C.水平
D.垂直
正确答案:B
答案解析:收益率曲线是由不同期限,但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而形成的曲线。横轴为各到期期限,纵轴为对应的收益率。用以描述收益率与到期期限之间的关系。在金融市场短期流动性不足的情况下,意味着短期内资金紧张,供不应求,资金的价格—收益率自然会上升了。收益率曲线可能会呈现向左上方倾斜,即反向收益率曲线,它表明在某一时点上,投资期限越长,收益率越低。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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