2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、限额就像银行管理体系中的润滑油。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:限额就像银行管理体系中的刹车。

2、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。【多选题】

A.管风险、管法人、管内控、提高透明度

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

正确答案:B、C、D、E

答案解析:中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。选项A：管风险、管法人、管内控、提高透明度不是目标，是监管理念。

3、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。【单选题】

A.内部欺诈事件

B.执行、交割和流程管理事件

C.信息科技系统事件

D.外部欺诈事件

正确答案:B

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。题干中出现的问题，是对内部流程执行不严造成的操作风险（选项B符合题意）。外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。题干所述为外部欺诈事件；信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件；内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

4、在商业银行的风险管理实践中，限额管理的制度包括（）。【多选题】

A.区域风险限额管理

B.国家风险管理

C.单一客户授信限额管理

D.多个客户授信限额管理

E.集团客户授信限额管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:商业银限额管理包括：单一客户授信限额管理、集团客户授信限额管理、国家风险与区域风险限额管理和组合限额管理（选项ABCE正确）。选项D：多个客户授信限额管理不属于商业银限额管理。

5、风险转移分为( )。【多选题】

A.正常转移

B.非正常转移

C.安全转移

D.保险转移

E.非保险转移

正确答案:D、E

答案解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移（选项DE正确）。(1)保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

6、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（　 ）。【单选题】

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理

正确答案:C

答案解析:内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型（选项C符合题意）。客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

7、银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作是指（ ）。【单选题】

A.风险评估

B.风险与控制自我评估

C.风险控制

D.风险隔离

正确答案:B

答案解析:风险与控制自我评估是银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作（选项B符合题意）。

8、个人零售贷款的风险在于（ ）。【多选题】

A.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况

B.借款人的偿债能力有可能不稳定

C.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约

D.抵押权益实现困难

E.“假按揭”风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:其他个人零售贷款包括：汽车消费贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等。其风险主要表现在：（1）借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；（2）借款人的偿债能力有可能不稳定（如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等）;（3）贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；（4）抵押权益实现困难；（5）个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。选项E：“假按揭”风险主要发生在个人住房贷款中。

9、商业银行一般采用定量描述和定性指标相结合的方式阐述风险偏好。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。

10、下列关于资本充足率的监管要求说法错误的是（）。【多选题】

A.我国监管要求低于巴塞尔协议的监管标准

B.第一层次的监管资本要求是最低资本要求

C.第二层次是储备资本要求和逆周期资本要求

D.国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足

E.第四层次是系统重要性银行附加资本要求

正确答案:A、E

答案解析:选项AE说法错误：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，明确提出来四个层次的监管资本要求：第一层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议的监管标准（4.5%）。第二层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足。第四层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求。