2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）是银行理财产品市场的转型阶段。 【单选题】

A.2005年11月至2008年中期

B.2008年中期至2011年底

C.2012年至2017年底

D.2018年至今

正确答案:D

答案解析:我国银行理财产品市场的发展大致可以分为以下五个阶段。第一阶段为2005年11月以前，这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。 第二阶段为2005年11月至2008年中期，这一阶段属于银行理财产品市场的起步阶段，主要特点为产品类型日益丰富、产品数量快速增长和产品余额屡创新高等。 第三阶段为2008年中期至2011年底，这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台等。 第四阶段为2012年至2017年底，这一阶段是银行理品市场的深化发展阶段。 第五阶段为2018年至今，这一阶段是银行理财产品市场的转型阶段。 

2、在债券投资中，利率风险和再投资风险的变动方向是一致的，利率风险越大，再投资风险也越大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

3、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素是（）【多选题】

A.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

B.理财产品运营过程中存在的各类风险

C.理财产品的等级评级

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

正确答案:A、B、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条  商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例（选项E正确）；（2）理财产品期限、成本、收益测算（选项D正确）；（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩（选项A正确）；（4）理财产品运营过程中存在的各类风险（选项B正确）。

4、电话沟通时的注意事项包括（ ）。【多选题】

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

正确答案:A、B、C、D

答案解析:其他电话沟通时的注意事项：（1）正确使用敬语（选项A正确）；（2）对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚（选项B正确）；（3）接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感（选项C正确）；（4）接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言。因双方在电话中既无表情又无手势的配合，开玩笑或幽默语言往往容易造成事与愿违的效果（选项D正确）；（5）对方拨错电话时，要耐心地告诉对方“对不起，您拨错电话号码了”，千万不要得理不让人，造成客户不愉快。自己拨错了电话号码，一定要先道歉，然后再挂线重拨。

5、根据《商业银行代理保险业务管理办法》，存在以下情况的（），应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。【多选题】

A.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

B.趸缴保费超过投保人家庭年收入的5倍

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

D.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《商业银行代理保险业务管理办法》的规定，商业银行代理销售保单利益不确定的保险产品，包括分红险、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：（1）趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；（2）年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；（3）保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；（4）保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

6、下列有关商业银行销售内控制度的说法，正确的是（ ）。【多选题】

A.商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定

B.商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用

C.商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料

D.商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E.商业银行尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定：第六十一条 商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理（选项A说法正确）；第六十四条 商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用（选项B说法正确）；第六十五条 商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料（选项C说法正确）；第六十六条 商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行（选项DE说法正确）。

7、在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。【多选题】

A.投资规划

B.税务规划

C.家庭财务保障

D.遗嘱遗产规划

E.养老投资规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障（选项C正确）；（3）子女教育与养老投资规划（选项E正确）；（4）投资规划（选项A正确）；（5）税务规划（选项B正确）；（6）遗嘱遗产规划（选项D正确）。

8、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）。【单选题】

A.6%

B.8%

C.10%

D.20%

正确答案:A

答案解析:金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。已知该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%（选项A正确）。

9、下列关于债券的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.当市场利率下降时，债券的价格上涨

B.当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加

C.公司债券的违约风险一般通过信用评级标示

D.当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

10、下列关于银行、信托公司开展业务合作中风险管理与控制的描述正确的有（ ）。【多选题】

A.应当各自建立产品研发、营销管理、风险控制等部门间的分工与协作机制

B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当自行处理

C.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

D.信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购

E.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》规定：第二十三条 银行、信托公司开展业务合作，应当各自建立产品研发、营销管理、风险控制等部门间的分工与协作机制（选项A描述正确）。第二十四条 银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务（选项E描述正确）。信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银行提出相关建议（选项B描述错误）。第二十六条 银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保（选项C描述正确）。第二十七条 信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购（选项D描述正确）。