2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下属于信用风险暴露和评估定量信息披露的是（）。【多选题】

A.信用风险暴露额

B.内部评级法下非零售风险暴露信息

C.逾期及不良贷款额

D.贷款损失准备余额

E.资产证券化风险暴露余额

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E：资产证券化风险暴露余额属于风险加权资产定量信息披露的内容。

2、下列关于业务风险种类的说法中，正确的是（）。【多选题】

A.产品端，风险主要来源于合规风险和流动性风险

B.产品端，风险主要来源于市场风险和集中度风险

C.投资端，风险主要来源于市场风险和集中度风险

D.投资端，风险主要来源于声誉风险和操作风险

E.产品端和投资端，风险均来源于合规风险和流动性风险

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确：资产管理业务涉及的风险种类包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、集中度风险、合规风险等，按照业务和风险实质归类管理各类风险。随着资产管理业务向净值化和大类资产配置的方向迈进，应关注各类风险的传染、共振，防范交叉性风险。（1）产品端，风险主要来源于合规风险和流动性风险。（2）投资端，风险主要来源于市场风险和集中度风险。

3、以下属于风险转移策略的是（ ）。【多选题】

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.对冲

E.期权合约

正确答案:A、B、C、E

答案解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。(1)保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。选项D：对冲属于风险对冲策略。

4、下列（  ）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。【多选题】

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

正确答案:C、E

答案解析:选项C：第三方盗用财产是外部欺诈事件；选项E：洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件；选项A：产品设计缺陷属于商业银行内部事件；选项B：员工越权是商业银行内部管理出现问题；选项D：违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件。

5、法人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

6、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。【单选题】

A.以最快速度提出监管意见

B.最大限度维护监管层的利益

C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.为监管对象节约尽可能多的成本

正确答案:C

答案解析:选项C正确。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

7、银行往往用短期存款去支持长期的贷款出现期限错配。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行往往用短期存款去支持长期的贷款出现期限错配。

8、风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）。【多选题】

A.规划监管行动

B.准备风险为本的现场检查

C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

正确答案:A、B、D、E

答案解析:风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:（1）了解机构。机构的情况可以从准人申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。（2）风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。（3）规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用（选项A正确）。（4）准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段（选项B正确）。（5）实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度地检查和测试，是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色（选项D正确）。（6）监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段（选项E正确）。

9、以下（ ）属于个人零售贷款。【多选题】

A.汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.个人住宅抵押贷款

D.助学贷款

E.个人经营贷款

正确答案:A、B、D、E

答案解析:其他个人零售贷款包括个人消费贷款(含个人汽车消费贷款)、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等多种方式（选项ABDE正确）。选项C：个人住宅抵押贷款是一种单独的个人贷款。

10、信用评分模型建立在对历史数据（而非当前市场数据）模拟的基础上；回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信用评分模型建立在对历史数据（而非当前市场数据）模拟的基础上；回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变。