2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、如果投资资产比率较低，其他类资产比率比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。【单选题】

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

正确答案:B

答案解析:如果投资资产比率较低，其他类资产比率比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低下也意味着理财收入较少，这对实现未来的财务目标来说是一个非常大的障碍。因此投资资产比率应保持在50%以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

2、下列对刘先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（ ）。【客观案例题】

A.刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保

正确答案:B

答案解析:虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。 

3、单项理财规划，可以包括下列（  ）一项或几项内容。【多选题】

A.家庭收支和债务管理

B.教育投资规划

C.财富传承规划

D.养老规划

E.财富保障规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容：（1）家庭收支和债务管理；（2）教育投资规划；（3）居住规划；（4）养老规划；（5）税务规划；（6）旅游规划；（7）财富保障规划；（8）投资规划；（9）财富传承规划，等等。

4、在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。【单选题】

A.信息收集来源和方法

B.比较好的信息来源

C.考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料

D.事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况

正确答案:C

答案解析:在信息收集过程中理财师还是需要注意如下几点工作方法：1.信息收集来源和方法，主要有开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料；2.比较好的信息来源，包括金融机构账户对账单（statement）、工资和/或报税表、投资或贷款合同或确认书等；3.理财师可以考虑先尽量收集齐全客户家庭财务相关的材料，然后再按要求分门别类加以整理、分析；值得注意的是事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

5、以下选择中，关于全生涯模拟仿真说法正确的是（）。【多选题】

A.包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分

B.是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段

C.是一种分析工具

D.比较能全面地展示客户过去历年收入支出情况

E.比较能全面地展示客户现金流状况和投资净值的变化状况

正确答案:A、B、C、E

答案解析:全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。