2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险利益可以是（）。【多选题】

A.现有利益

B.直接利益

C.预期利益

D.间接利益

E.中间利益

正确答案:A、B、C、D

答案解析:保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：（1）可保利益必须是合法利益。（2）可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。（3）可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。保险利益可以是现有利益和直接利益，也可以是预期利益和间接利益，现有利益较容易确定，期待利益则往往引起争议。

2、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务计划，包括的内容有（）。【多选题】

A.投资目标

B.明确教育需求

C.计算学习成本

D.选择理财产品和储蓄

E.投资方案

正确答案:B、C、D、E

答案解析:教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务计划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。

3、本案中所涉及的房屋和存款属于（ ）。【客观案例题】

A.周峰的个人财产

B.周峰夫妇的夫妻共同财产

C.周峰夫妇按份共有的财产

D.刘玉的个人财产

正确答案:B

答案解析:夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。

4、由于工作需要，张先生经常出差。针对这一情况，理财规划师应该建议张先生购买（）。【客观案例题】

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

正确答案:D

答案解析:意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。针对张先生经常出差情况，通过购买意外伤害保险，将意外风险转移给保险公司。

5、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。【单选题】

A.“四二一”

B.“一二四”

C.“二三四”

D.“一三二”

正确答案:A

答案解析:我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来“四二一”家庭（即两个年轻人，上有四位老人，下有一独生子女）大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。

6、保险的基本原理包括（）。【多选题】

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险避免原则

E.赌徒谬论原则

正确答案:A、B、C

答案解析:保险的基本原理包括大数法则、风险分散原则、风险选择原则。（1）大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。（2）风险分散原则简单来讲就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。（3）风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。

7、忠诚客户包含（）的特点。【多选题】

A.非常满意

B.重复购买

C.介绍别人

D.评价较高

E.追求情感上的满足

正确答案:A、B、C

答案解析:忠诚客户包含的特点：（1）非常满意；（2）重复购买；（3）介绍别人。

8、如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（）为自己做一部分的保障。【单选题】

A.社会保险

B.团体保险

C.商业保险

D.工伤保险

正确答案:B

答案解析:如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。

9、2018年6月，理财经理小邵所在的机构代销了某战略配售基金，下列关于战略配配售基金的说法，错误的是（)。【客观案例题】

A.基金合同生效后的前三年为封闭运作期，在封闭运作期内，基金不办理赎回业务。在受限开放期内，本基金可以接受基金份额的申购申请，但不接受基金份额的赎回申请

B.战略配售基金仅面向个人投资者公开发售

C.封闭运作期届满后的基金管理费为1.5%/年

D.D.战略配售基金主要以战略配售方式投资优质创新企业的股票或存托凭证(CDR)

正确答案:B

答案解析:B项，战各配售基金除了向个人投资者公开发售,还可以向机构投资者发售。

10、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（    ）。【单选题】

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.以上都不对

正确答案:C

答案解析:增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。