2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、2017年5月19日，（）等多部门制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，并于2017年7月1日起施行。【多选题】

A.国家税务总局

B.财政部

C.银行保险监督管理委员会

D.中国人民银行

E.证监会

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：为履行金融账户涉税信息自动交换国际义务，规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为，2017年5月19日，国家税务总局、财政部、中国人民银行等多部门制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，并于2017年7月1日起施行。

2、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的（    ）。【多选题】

A.收益性

B.流动性

C.可行性

D.风险性

E.合理性

正确答案:C、E

答案解析:理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（选项CE正确）。

3、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的投资和管理计划。【单选题】

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

4、接收名片应注意的事项有（    ）。【多选题】

A.必须起身接收名片

B.应用双手接收

C.接收的名片应该在上面作标记或写字

D.接收的名片可以来回翻看

E.不要将对方的名片遗忘在座位上

正确答案:A、B、E

答案解析:接收名片：（1）必须起身接收名片（选项A正确）；（2）应用双手接收（选项B正确）；（3）接收的名片不要在上面作标记或写字（选项C错误）；（4）接收的名片不可来回摆弄（选项D错误）；（5）接收到名片时，要认真地看一遍，熟悉对方的姓名、职务等；（6）不要将对方的名片遗忘在座位上，或存放时不注意落在地上（选项E正确）。

5、理财师在和客户沟通的时候，注意不要使用（   ）。【多选题】

A.保证

B.一定

C.肯定

D.估计

E.大概

正确答案:A、B、C

答案解析:理财师必须了解，表达能力再好，也必须顾及客户的感受，更要聆听客户的需求和困惑，要注意不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言（选项ABC不要使用），特别是在讲到理财的收益时更要注意，以防止对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期。

6、下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务是（    ）。【单选题】

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资顾问咨询

D.信贷产品销售介绍

正确答案:D

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划（选项A属于专业化服务）、投资建议（选项C属于专业化服务）、个人投资产品推介（选项B属于专业化服务）等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍（选项D不属于专业化服务）、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

7、下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。【单选题】

A.婴儿

B.6岁上一年级的小红

C.13岁的身体残疾者小明

D.不能辨认自己行为的精神病人

正确答案:C

答案解析:（1）不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动（选项AB属于无民事行为能力人）。（2）不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项D属于无民事行为能力人）。（3）八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（选项C属于限制民事行为能力人）。

8、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

9、理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

10、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。【多选题】

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

正确答案:A、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划（选项A正确）。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划（选项DE正确）。