2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、信托公司在银信合作中应（）【多选题】

A.坚持自主管理原则

B.谋取个人利益

C.提高核心资产管理能力

D.打造专属产品品牌

E.打造多种产品品牌

正确答案:A、C、D

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌（选项ACD正确）。自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责。

2、属于外部因素发生变化导致理财规划需要调整的是（     ）。【单选题】

A.客户提前退休

B.公积金政策变化

C.家庭主要收入来源者病故

D.客户投资移民

正确答案:B

答案解析:选项B：公积金政策变化属于宏观经济政策、法规等发生重大变化，属于外部因素；选项A：客户提前退休属于客户自身情况的突然变动；选项C：家庭主要收入来源者病故属于客户自身情况的突然变动；选项D：客户投资移民属于客户自身情况的突然变动。

3、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有（ ）。【多选题】

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B.散布虚假信息，扰乱市场秩序

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

E.挪用客户交易资金或理财产品

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员（选项A正确）；（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序（选项B正确）；（4）违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易（选项C正确）；（5）违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担（选项D正确）；（6）挪用客户交易资金或理财产品（选项E正确）；（7）擅自更改客户交易指令；（8）其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

4、递名片时应注意（    ）。【多选题】

A.说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语

B.右手接对方的名片后，用双手托住

C.应称呼对方的职务、职称

D.互换名片时，应用左手拿着自己的名片

E.递名片的次序是由下级或访问方先递名片

正确答案:A、C、E

答案解析:递名片：（1）递名片的次序是由下级或访问方先递名片，如是介绍时，应由先被介绍方递名片（选项E说法正确）；（2）递名片时，应说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语（选项A说法正确）；（3）互换名片时，应用右手拿着自己的名片，用左手接对方的名片后，用双手托住（选项BD说法错误）；（4）在会议室如遇到多数人相互交换名片时，可按对方座次排列交换名片；（5）应称呼对方的职务、职称，如“×经理”、“×教授”等。无职务、职称时，称“×先生”、“×小姐”等，而尽量不使用“你”字，或直呼其名（选项C说法正确）。

5、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的可凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

6、理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内向投资人披露。【单选题】

A.2

B.4

C.5

D.3

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

7、金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基本标的资产的价值。

8、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般可以继承他父亲、母亲以及兄弟姐妹有权继承的遗产份数。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份数。

9、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的（）托管理财资金及其所投资的资产。【单选题】

A.投资公司

B.银监会

C.商业银行

D.金融公司

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

10、商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并保证相关风险评估测算的可比性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十六条规定，商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并保证相关风险评估测算的一致性。