2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银行客户关系管理主要（）内容。【多选题】

A.明确客户策略

B.制定产品与服务策略

C.制定和实施营销策略

D.加强客户关系的维护

E.加强客户关系的管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行客户关系管理主要包括四个方面的内容：明确客户策略，制定产品与服务策略，制定和实施营销策略，加强客户关系的维护与管理。

2、出于企业长期发展的考虑，李先生听取了理财经理小邵关于股权激励方面的介绍，下列关于股权激励的说法中错误的是（) 。【客观案例题】

A.股权激励包括:股票期权、员工持股计划和管理层分红等形式

B.股权激励会让企业的创始人很快失去企业的管理权，但仍将享受企业的分红

C.因为没有转让权益的公开市场与定价机制，中小企业的股权转让一般只能在内部（优先）转让

D.股权激励是通过经营者获得公司股权，让企业经营者得到一定经济权利，使他们能够多以股东的身份参与企业决策、分享利润、承担风险，从而勤勉尽责地为公司的长期发展服务

正确答案:B

答案解析:上市公司全部有效的股权激励计划所涉及的标的股票总数累计不得超过公司股本总额的10%。股权激励不会使企业的创始人很快失去企业的管理权。

3、制定退休规划的流程包括的步骤有（）。【多选题】

A.制订退休规划方案

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.后续跟踪服务

D.明确客户的退休目标

E.退休规划方案的执行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的退休目标；（4）制订退休规划方案；（5）退休规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

4、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）。【单选题】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:B

答案解析:现金比率为最保守的概念，一般应达到20%。

5、行业的生命发展周期主要包括（    ）。【多选题】

A.萌芽期

B.幼稚期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

正确答案:B、C、D、E

答案解析:行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。

6、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。【多选题】

A.客户不用承担风险

B.客户承担一定的投资风险

C.定价的精算假设比较保守

D.定价的精算假设没有太多要求

E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果

正确答案:B、C、E

答案解析:与传统寿险相比，分红寿险有以下特点：（1）保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果。中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%分配给客户。（2）客户承担一定的投资风险。客户能取得的红利的多少与保险公司的经营状况密切相关。当公司经营状况较好时，客户可以获得较多的红利分配；反之，当公司经营状况不佳时，客户获得的红利就较少，甚至没有。（3）分红寿险定价的精算假设比较保守，即保单的价格较高，以便在实际经营过程中产生更多的可分配盈余。

7、国家助学贷款实行的贷款方式是（）。【多选题】

A.借款人一次性申请

B.贷款银行一次性审批

C.统一发放

D.单户核算

E.一次性还清

正确答案:A、B、D

答案解析:国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

8、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、 丙财产保险公司应各赔偿（）。【客观案例题】

A.3.33万元、 3.33万元、 3.33万元

B.2.5万元、 5万元、 2万元

C.1.67万元、 3.33万元、 5万元

D.5万元、 10万元、 15万元

正确答案:C

答案解析:重复保险的分摊方式主要有三种:①比例责任分摊方式；②限额责任分摊方式；③顺序责任分摊方式；我国对于重复保险采用比例责任分摊方式，其计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和，因此甲财产保险公司应赔偿的金额=10*5/30=1.67万元；乙财产保险公司应赔偿的金额=10*10/30=3.33万元；丙财产保险公司应金额赔偿=10*15/30=5万元。

9、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。【单选题】

A.具有完全的行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

正确答案:D

答案解析:《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人：（1）无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人；（2）继承人、受遗赠人；（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

10、公司经营能力分析不包括（    ）。【单选题】

A.各层管理人员素质及能力分析

B.企业经营效率分析

C.内部调控机构效率分析

D.决策的执行情况

正确答案:D

答案解析:公司的经营能力分析包括：各层管理人员素质及能力分析、企业经营效率分析、内部调控机构效率分析。