2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、典型的有形市场是交易所市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

2、目前我国的外汇市场属于无形市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:目前中国外汇市场尚属于有形市场。

3、大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在（）。【多选题】

A.定期存款记名，不可流通

B.可转让大额定期存单可以在市场流通

C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

E.大额可转让定期存单的利率要低于定期存款

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项A说法正确：定期存款记名，不可流通；选项B说法正确：大额可转让定期存单可以在二级市场上流通转让；选项C说法正确：定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证；选项D说法正确：定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的；选项E说法错误：大额可转让定期存单一般比同期限的定期存款的利率高。

4、下列不属于私募理财产品的是( )。【单选题】

A.投资者超过200人的集合资产管理计划

B.集合计划

C.定向计划

D.专项计划

正确答案:A

答案解析:证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金（选项A正确），纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划,无论集合计划、定向计划和专项计划,均为私募理财产品。

5、客户的职业生涯发展属于（）。【单选题】

A.财务信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

正确答案:C

答案解析:客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息（选项C正确）。

6、法律配置资源的方法有（ ）。【多选题】

A.明确主体

B.确认产权

C.规范物权

D.规范债权

E.奖罚分明

正确答案:A、B、C、D

答案解析:法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权（选项ABCD正确）。

7、语速，稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度；（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听；（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达；（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

8、商业银行应当充分认识到（ ）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。【多选题】

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

正确答案:B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十八条规定，商业银行针对不同层次的客户、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险（选项BCD正确），制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。相关制度、规范和流程应当突出重点风险的管理，清晰明确，具有较高的可操作性。

9、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并对理财业务事业部风险管理的____和____承担最终责任。（ ）【单选题】

A.健全性；可行性

B.健全性；有效性

C.可靠性；有效性

D.可靠性；可行性

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》规定，银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并对理财业务事业部风险管理的健全性和有效性承担最终责任。

10、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。【多选题】

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.边境大额贸易

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易（选项ABCD正确）等项下外汇资金收付、划转及结汇。