2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列对刘先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（ ）。【客观案例题】

A.刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保

正确答案:B

答案解析:虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。 

2、以下（  ）可以作为遗嘱的见证人。【单选题】

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

正确答案:D

答案解析:《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人：（1）无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人；（2）继承人、受遗赠人；（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

3、基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为（ ）。【客观案例题】

A.9%

B.11%

C.12%

D.13%

正确答案:C

答案解析:（1）已知华夏公司股票的标准差为2. 8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）计算必要报酬率。已知β系数为1.18，无风险收益率为7%，市场平均收益为11.09%，根据公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%。

4、以下选项中，对于储蓄投资状况的整理过程说法错误的是（）。【单选题】

A.不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，不用单独列出来

B.一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产

C.对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类

D.把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来

正确答案:A

答案解析:不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，但因为其特殊性（包括社会大众对其情有独钟）在此单独列出来；此外，一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产，比如公募基金，不仅配置股票，还配置债券和货币。对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类，同时，还要把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来，以便对客户当前的投资风险和资产配置的合理性进行分析。

5、要完成综合理财规划的四项核心服务内容，理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能，其中包括（）。【多选题】

A.社会福利制度

B.宏观经济学

C.相关法律

D.资产配置

E.家庭财务信息收集和分析

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:要完成综合理财规划的四项核心服务内容，理财师需要全面的理财规划方面的知识和技能，其中包括税务、社会福利制度、投资、保险、货币时间价值原理、宏观经济学、相关法律、金融产品以及金融制度等知识；同时也包括家庭财务信息收集和分析、资产配置、遗产传承规划、现金管理、债务管理、保险规划等家庭理财必备的专业技能。

6、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为（）万元。【客观案例题】

A.132

B.143

C.151

D.172

正确答案:A

答案解析:使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30,I/YR=6.5,PV=-20，计算得到：FV≈132（万元）；使用公式计算。已知目前生息资产本金PV=20，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据复利终值计算公式：； 即李先生重出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。

7、如果金女士选择作为普通投稿人，获得稿酬，那么她每月所得应纳所得税（）元。【客观案例题】

A.2846

B.4800

C.5200 

D.3360

正确答案:A

答案解析:对居民个人的劳务报酬所得、稿酬所得、特许使用费用所得以收入减除20%的费用后的余额为收入额，稿酬所得的收入额按减70%计算。故金女士稿酬所得收入额为：38000×（1-20%）×70%=21280（元）；金女士应纳个人所得税：21280×20%-1410=2846 （元）。

8、退休后收入通常包括（），而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。【多选题】

A.个人在工作期间积累资产的投资收入

B.雇主计划

C.继承的遗产

D.政府计划

E.预期的投资回报

正确答案:A、B、D

答案解析:退休后收入通常由三部分组成：个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划（以社会基本养老保障制度为主）和雇主计划（以企业年金为代表）。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。

9、按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险指的是（）。【单选题】

A.医疗保险

B.护理保险

C.医疗意外保险

D.疾病保险

正确答案:C

答案解析:医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

10、根据经验法则，收入负债率以（）为标准。【单选题】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:C

答案解析:根据经验法则，收入负债率以30%为标准，尽量不超过40%。