2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者直接在交易所市场进行债券交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。

2、平衡型基金一般按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源；平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

3、下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。【单选题】

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

正确答案:B

答案解析:期货交易的主要制度：（1）通过保证金制度来实现交易的正常进行：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）缴纳资金，用于结算和保证履约；（2）每日结算制度又称逐日盯市制度：即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用（选项B不符合期货交易制度）；（3）持仓限额制度：易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度：大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用（5）强行平仓制度：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

4、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）。【单选题】

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

正确答案:D

答案解析:理财师的专业能力可以概括为如下两点：首先，了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法（选项A包括），收集、整理客户信息（选项B包括），客户分类和了解、分析客户需求等工作（选项C包括）；其次，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力；在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。

5、商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三条的规定，商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

6、基金销售机构（）应当对私募基金销售准入出具专项合规和风险评估报告，签字确认并存档备查。【单选题】

A.销售人员

B.基金经理

C.合规风控人员

D.首席风险官

正确答案:C

答案解析:基金销售机构合规风控人员应当对私募基金销售准入出具专项合规和风险评估报告，签字确认并存档备查。

7、先做重要又紧急的事情，多做重要不紧急的事情，少做紧急不重要的事情，不做不重要不紧急的事情。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:时间管理良好的习惯应该是：先做重要又紧急的事情，多做重要不紧急的事情，少做紧急不重要的事情，不做不重要不紧急的事情。

8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为(     )。【单选题】

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

正确答案:A

答案解析:选项A：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求；选项B：同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求；选项C：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

9、小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是（）。【单选题】

A.12 I/Y，3 N，0 PMT，-200 PV

B.2 I/Y，12 N，0 PMT， 200 PV

C.12 I/Y，3 N，0 PMT， 200 PV

D.2I/Y，12 N，0 PMT，-200 PV

正确答案:A

答案解析:I/Y是年收益率，为12%；N是投资期，为3；PMT是年金，为0；PV是现值，为-200（选项A计算方法正确）。

10、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）。【单选题】

A.市场风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.汇率风险

正确答案:A

答案解析:选项A：如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为市场风险；选项B：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险；选项C：价格风险：也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响；选项D：汇率风险，又称汇率风险或汇兑风险，是指经济实体以外币定值或衡量的资产与负债、收入与支出，以及未来的经营活动可望产生现金流的本币价值因货币汇率的变动而产生损失的可能性。