2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。【多选题】

A.收入负债率

B.资产负债率

C.偿付比率

D.理财支出比率

E.融资比率

正确答案:A、B、C、E

答案解析:信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

2、在家庭财务状况信息的整理过程中，其他家庭信息的整理不包括（）。【单选题】

A.客户的性格

B.客户的风险属性

C.家庭财务保障

D.资产配置的情况

正确答案:D

答案解析:对客户家庭财务状况信息的整理不只是包含了收支结余、资产负债等量化信息，还包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成员的组成，客户的性格、理财观、价值观、风险属性、家庭财务保障等方面的内容。

3、在14年后刘先生自己退休时，估计需要准备养老金800万元。假设退休前，刘先生的投资收益率为8%，从现在开始，刘先生每年年末应投入（ ）万元。【客观案例题】

A.28.54

B.30.47

C.33.04

D.34.87

正确答案:C

答案解析:PMT（8%，14，1，800）=-33.04（万元）。因此从现在开始，刘先生每年年末应投入33.04万元用于筹集14年后的退休费用800万元。使用普通年金终值公式计算。已知终值FV=800，投资收益率r=8%，期数n=14，根据普通年金终值计算公式：，则PMT=33.04（万元）。 

4、一般融资比率以不高于（）为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。【单选题】

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

正确答案:C

答案解析:一般融资比率以不高于50%为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

5、刘先生为了两年后筹得儿子留学两年的费用，现在开始每月初投入固定款项。假设年收益为8%，那么刘先生每月应投入（ ）元。【客观案例题】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正确答案:B

答案解析:（1）计算第一年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：；（2）计算第二年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：；（3）计算第二年需准备的费用。已知投资收益率为5.5%，第二年所需费用为17.3644万元，根据复利现值计算公式：；（4）计算刘先生应准备的留学资金。16.5375+16.4591=32.9966（万元）。（5）已知终值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期数n=12×2=24，根据普通年金终值计算公式：，则：PMT=12724（元）。