2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项ABC描述正确。

2、目前我国的外汇市场属于无形市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:目前中国外汇市场尚属于有形市场。

3、下列关于银保产品中人身保险新型产品的特点，描述错误的是（ ）。【单选题】

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

正确答案:D

答案解析:银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来（选项A描述正确），其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金（选项B描述正确）；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性（选项C描述正确，选项D描述错误）。

4、理财师的工作职责决定其首要工作是（）。【单选题】

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制定合理的综合理财方案

正确答案:A

答案解析:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户（选项A正确）。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。

5、偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。

6、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。【单选题】

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

正确答案:B

答案解析:计算期初年金的终值。已知年金C=10000，利率r=7%，期数n=5，根据取出年金终值计算公式：=10000×5.751×1.07=61535.7（元）（选项B正确）。

7、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。

8、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。【单选题】

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

正确答案:B

答案解析:同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺选项ACD都是属于金融机构，参与同业拆借市场交易； 选项B不参与同业拆借市场交易，银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。

9、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（ ）。【单选题】

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.零息债券

D.贴现债券

正确答案:D

答案解析:选项D：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券；选项A：附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券；选项B：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券；选项C：零息债券是指以贴现方式发行，不附息票，而于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

10、股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于前一期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。