2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。【单选题】

A.个人理财

B.公司信贷

C.投资理财

D.投资银行

正确答案:A

答案解析:总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源，选项A正确。

2、在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（ ）。【多选题】

A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度

B.商业银行应针对理财业务面临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E不属于风险评估及其限额管理措施：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。

3、非银行金融机构不得提供个人理财服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

4、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（ ）。【多选题】

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

正确答案:A、B、C

答案解析:银行承兑汇票的特点：（1）安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强（选项AB正确）；（2）信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项D正确）。选项D：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；选项E：对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

5、商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。

6、商业银行应建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。【多选题】

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理和审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

正确答案:A、B、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十二条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系（选项A正确）、客户授权检查与管理体系（选项B正确）和风险评估与报告体系（选项E正确），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

7、机构设置上，商业银行理财产品（计划）风险分析部门、研究部门应当与理财产品（计划）的销售部门、交易部门分开。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十七条规定，理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。

8、理财规划服务是一次性完成的。  【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。

9、理财师宣导正确的投资理念有利于（    ）。【多选题】

A.引导客户设立切实可行的理财目标

B.引导客户关注产品的收益性

C.树立长期投资的观念

D.弱化追求短期的收益

E.避免投资损失给客户生活造成较为严重的负面影响

正确答案:A、C、D、E

答案解析:理财师倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标（选项A正确），不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性。尽量弱化追求短期的收益（选项D正确），树立长期投资的观念（选项C正确）。引导客户根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品，树立正确的投资理念，以避免投资损失给其生活造成较为严重的负面影响（选项E正确）。

10、宣传销售文本中不属于销售文件的是（ ）。【单选题】

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；④其他相关资料。（2）销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。